کلیات
بانکداری الکترونیک یکی از انواع بانکداری است که تمامی انتقالات پول و فرآیندهای بانکی را در بستر اینترنت و به صورت الکترونیکی بدون نیاز به حضور فیزیکی مشتریان در بانک مدیریت میکند. بانکداری الکترونیکی با استفاده از تکنولوژی های پیشرفته سخت افزاری و نرم افزاری شبکه و مخابرات انجام میشود.
تاریخچه
پول الکترونیک، برای نخستین بار در سال ۱۹۱۸ در کشور آمریکا توسط بانکهای فدرال رزرو مورد استفاده قرار گرفت. این بانکها، پرداخت و انتقال وجوه را با استفاده از تلگراف در دستور کار خود قرار دادند. این بانک بعدها با توسعه موسسات تهاتری خودکار (در سال ۱۹۷۲)، زمینه استفاده گسترده از پول الکترونیک را فراهم کرد.
اولین تجربه ساخت دستگاه خودپرداز به سال ۱۹۳۹ برمیگردد. این دستگاه که توسط سه مخترع به نامهای لاتر، جرج و سیمجیان ساخته شد، مورد توجه بانکها و سازمانها قرار نگرفت. با وجود این تجربه ناموفق، سه مخترع دیگر با نامهای دان وتزل، تام بارنز و جرج چستین در سال ۱۹۶۸، ساخت دستگاه خودپرداز را با مفهومی جدید آغاز کردند. ساخت اولین نمونه آنها، پنج میلیون دلار هزینه در بر داشت. محصول این پروژه در سال ۱۹۷۳ به عنوان اولین دستگاه خودپرداز در بانک کمیکال در شهر نیویورک نصب شد. اولین نسل از دستگاههای خودپرداز، به صورت آفلاین کار میکردند و پول به صورت خودکار از حساب مشتریان کسر نمیشد. بنابراین فقط مشتریان ویژهای که از اعتبار خاصی برخوردار بودند، مجاز به استفاده از این دستگاهها بودند.
منادی سرویسهای بانکداری خانگی مدرن سرویسهای بانکداری از راه دور از طریق رسانههای الکترونیکی در اوایل دهه هشتاد بودند. در اواخر دهه هشتاد کلمه آنلاین محبوب شد و به استفاده از یک پایانه، صفحه کلید، و صفحه نمایش برای دسترسی به سیستم بانکی از طریق یک خط تلفن اطلاق میشد. کلمه بانکداری خانگی همچنین میتواند به استفاده از یک صفحه کلید کوچک عددی برای فرستادن صدا از طریق خط تلفن به وسیله دستورالعملهایی برای بانک اطلاق شود. سرویسهای آنلاین در سال ۱۹۸۱ در نیویورک شروع به کار کردند زمانی که چهار بانک بزرگ شهر سرویسهای بانکداری خانگی را به وسیله سیستم ویدئوتکس ارائه کردند. به دلیل شکست تجاری تکنولوژی این سرویسهای بانکداری هرگز محبوب نشد به جز در فرانسه –جایی که استفاده از videotext به وسیله شرکت telecom تأمین مالی میشد- و انگلستان – که سیستم prestel استفاده میشد. اولین سرویسهای بانکداری آنلاین خانگی در انگلستان به وسیله شرکت ساخت و ساز ناتینگهام در سال ۱۹۸۳ پایه ریزی شد. سیستمی که استفاده میشد بر پایه سیستم prestel انگلیسی بود و از یک رایانه – مثل BBC Micro- یا صفحه کلید متصل به سیستم تلفن و دستگاه تلویزیون استفاده میکرد. این سیستم که ارتباط خانگی نامیده میشد مشاهده آنلاین صورتحسابها، انتقالات بانکی و پرداخت قبوض را ممکن میساخت. برای انجام انتقال بانکی یا پرداخت قبوض، باید یک دستورالعمل نوشته شده حاوی جزئیات دریافتکننده موردنظر به NBS فرستاده شود و آنجا اطلاعات وارد سیستم homelink شود. اغلب دریافت کنندگان، شرکتهای گاز و برق و تلفن و حسابهایی در بانکهای دیگر بودند. اطلاعات پرداخت انجام شده از طریق Prestel توسط دارنده حساب وارد سیستم NBS میشود. یک چک توسط NBS برای دریافتکننده وجه فرستاده میشود و یک اطلاعیه حاوی جزئیات پرداخت نیز برای دارنده حساب فرستاده میشود. سیستم BACS بعدها برای انتقال مستقیم مستقیم پرداختی ابداع و استفاده شد. مؤسسه اعتباری فدرال استنفورد اولین موسسهای بود که در اکتبر سال ۱۹۹۴ سرویسهای بانکداری اینترنتی را به همه اعضای خود ارائه کرد.
انواع بانک در بانکداری الکترونیک
به طور کلی خدمات بانکداری الکترونیکی و اینترنتی به ۲ صورت ارایه میشوند:
بانکداری دوگانه: این مدل از بانکدری اینترنتی ترکیبی از دو روش بانکداری سنتی و بانکداری اینتنرتی است. به عبارت بهتر بانک هایی که علاوه بر ارائه خدمات بانکی به صورت سنتی و حضوری بخشی از خدمات خود را به صورت اینترنتی و الکترونیک نیز ارائه میدهند در این دسته قرار میگیرند.
بانک مجازی: بانک هایی در این دسته قرار میگیرند که تمامی سرویس ها و عملیات های بانکی را به صورت اینترنتی و الکترونیک انجام میدهند و شعبه فیزیکی و حضوری ندارند.
انواع کانال های بانکداری الکترونیک
1- سیستم های رایانه شخصی
2-تلفن همراه و تلفن ثابت
3-دستگاه های خودپرداز ATM
4-پایانه های فروش ( دستگاه های پوز POS)
شاخههای بانکداری الکترونیک
-بانکداری اینترنتی
-بانکداری مبتنی بر تلفن همراه و فناوریهای مرتبط با آن
-بانکداری تلفنی
-بانکداری مبتنی بر نمابر
-بانکداری مبتنی بر دستگاههای خودپرداز
-بانکداری مبتنی بر پایانههای فروش
-بانکداری مبتنی بر شعبههای الکترونیکی
-بانکداری مبتنی بر دستگاههای کارت خوان
شعب و پیشخوان های شهرنت بانک شهر همزمان با فرا رسیدن سال جدید و عید نوروز، آماده صدور کارت هدیه برای شهروندان در شهرهای مختلف هستند.
کد خبر: ۱۲۲۷۳۲۰ تاریخ انتشار : ۱۴۰۲/۱۲/۲۶
رئیسکل بانک مرکزی با تاکید بر اینکه پایههای اقتصاد کشور بر روی نظام بانکی استوار شده است و ۹۰ درصد تأمین مالی کشور برعهده نظام بانکی است گفت: هماکنون نزدیک به ۲۰۰ میلیارد دلار تجارت خارجی کشور در جهان به وسیله نظام بانکی مدیریت میشود.
کد خبر: ۱۲۲۱۹۰۱ تاریخ انتشار : ۱۴۰۲/۱۱/۲۶
خدمتی نوین از یک بانک ایرانی
بانک ایران زمین در راستای توسعه خدمات بانکداری الکترونیک و پاسخگویی به نیاز مشتریان حقوقی خود، صدور کارت مجازی نقدی را برای مشتریان خود فراهم کرده تا افراد با استفاده از این کارت علاوه بر تعدد در تراکنشهای بالا از دیگر مزایای ویژه آن بهرهمند شوند.
کد خبر: ۱۲۱۶۰۰۸ تاریخ انتشار : ۱۴۰۲/۱۰/۲۵
چهاردهمین سال فعالیت بانک گردشگری آغاز شد؛
توبانک، شعبه مجازی بانک گردشگری، تسهیلات وام ازدواج و وام فرزندآوری را به صورت غیرحضوری و برخط به مشتریان خود اعطا میکند.
کد خبر: ۱۲۱۵۷۲۴ تاریخ انتشار : ۱۴۰۲/۱۰/۲۴
همزمان با ولادت حضرت زهرا (س) و روز مادر صورت می گیرد
با توجه به استقبال شهروندان و مشتریان شبکه بانکی از خدمات نوین بانک شهر، کارتهای هدیه جدید این بانک همزمان با ولادت حضرت زهرا (س) و روز مادر با طرح های متنوع در پیشخوان های شهرنت ارائه می شود.
کد خبر: ۱۲۱۳۷۶۶ تاریخ انتشار : ۱۴۰۲/۱۰/۱۳
قائممقام مدیرعامل بانک سپه در همایش بانکداری الکترونیک و نظامهای پرداخت:
قائممقام مدیرعامل بانک سپه هوشمندسازی را یک استراتژی راهبردی برای نظام بانکی برشمرد و بر لزوم تغییر دیدگاه شبکه بانکی در این خصوص تأکید کرد.
کد خبر: ۱۲۰۶۰۵۷ تاریخ انتشار : ۱۴۰۲/۰۹/۰۱
بانک صادرات ایران با معرفی «سامانه توثیق الکترونیکی دارایی» با عنوان اختصاری «ست» و ارائه گزارش عملکرد «چکنو» (چک امن دیجیتال)، حضور فعالی در دهمین دوره از همایش بانکداری الکترونیک و نظامهای پرداخت خواهد داشت.
کد خبر: ۱۲۰۵۴۹۶ تاریخ انتشار : ۱۴۰۲/۰۸/۲۸
بانک شهر با حضور در دهمین دوره نمایشگاه بین المللی بورس، بانک، بیمه و خصوصی سازی که در جزیره کیش برگزار میشود؛ ضمن معرفی محصولات و خدمات خود، میزبان شرکت کنندگان و فعالان اقتصادی خواهد بود.
کد خبر: ۱۲۰۲۹۹۴ تاریخ انتشار : ۱۴۰۲/۰۸/۱۵
با امضای تفاهمنامه با مدیران خودرو
سرپرست بانک صادرات ایران با هدف حمایت از تولیدکنندگان داخلی، افزایش قدرت خرید عمومی و ارائه خدمات نوین بانکی، در نشستی با مدیران ارشد شرکت مدیران خودرو تفاهمنامه ارتقای همکاری امضا کرد.
کد خبر: ۱۱۹۹۵۱۳ تاریخ انتشار : ۱۴۰۲/۰۷/۲۷
امروزه ریسکهای عملیاتی در مؤسسههای مالی از اهمیت فراوانی برخوردار است. برهمین اساس "بانک ایران زمین" با هدف شناسایی گلوگاههای بروز ریسک عملیاتی، از سامانه مدیریت ریسک عملیاتی این بانک رونمایی کرد.
کد خبر: ۱۱۸۳۳۳۵ تاریخ انتشار : ۱۴۰۲/۰۴/۲۴
با هدف خدمات رسانی بهتر به شهروندان صورت می گیرد
معاون فناوری اطلاعات بانک شهر از آمادگی زیرساخت های فناوری اطلاعات این بانک در اعیاد پیش رو، با هدف خدمات رسانی بهتر به شهروندان خبر داد.
کد خبر: ۱۱۸۰۹۲۹ تاریخ انتشار : ۱۴۰۲/۰۴/۰۷
در راستای تسهیل و تسریع در امور اجرایی اعطای تسهیلات و کاهش مراجعه مشتریان به شعب، اعطای تسهیلات قرضالحسنه فرزندآوری به معرفیشدگان سایت بانک مرکزی در سامانه فرابانک ملت فراهم شد.
کد خبر: ۱۱۸۰۹۲۶ تاریخ انتشار : ۱۴۰۲/۰۴/۰۷
معاون شعب بانک شهر با اشاره به آمادگی کامل شعب، پیشخوان های شهرنت و خودپردازهای این بانک برای خدمت رسانی هرچه بهتر به شهروندان، گفت: باتوجه به فرارسیدن روزهای پایانی سال و در راستای تکریم مشتریان شبکه بانکی، ارائه خدمات مستمر و شبانه روزی به بهترین نحو ممکن در دستور کار قرار دارد.
کد خبر: ۱۱۶۷۸۱۶ تاریخ انتشار : ۱۴۰۱/۱۲/۲۳
غرفه بانک ایران زمین در پی برگزاری نهمین همایش بانکداری الکترونیک و نظام های پرداخت، به عنوان رتبه اول در بخش نمایشگاهی انتخاب شد.
کد خبر: ۱۱۶۵۱۵۶ تاریخ انتشار : ۱۴۰۱/۱۲/۰۴
اولین وبلاگ بانکی کشور رونمایی شد
در نهمین همایش بانکداری الکترونیک و نظامهای پرداخت از محصول جدید رسانهای بانک ایران زمین، تحت عنوان وبلاگ «بانکست» رونمایی شد.
کد خبر: ۱۱۶۵۰۶۶ تاریخ انتشار : ۱۴۰۱/۱۲/۰۳
رئیس هیئتمدیره بانک در همایش بانکداری الکترونیک مطرح کرد:
رئیس هیئتمدیره بانک صادرات ایران در نشست تخصصی «چک دیجیتال و کارکردهای آن در اقتصاد ایران» پیشنهاد کرد فرآیندهای صدور چک الکترونیک و حتی گواهی عدم پرداخت آن با ارائه کد رهگیری در سامانههای قوه قضائیه قابل رصد باشد.
کد خبر: ۱۱۶۵۰۰۹ تاریخ انتشار : ۱۴۰۱/۱۲/۰۳
حضور بانک گردشگری در نهمین همایش بانکداری الکترونیک و نظامهای پرداخت؛
قابلیتها و دستاوردهای بانکداری الکترونیک بانک گردشگری از جمله اینترنت بانک، موبایل بانک و خدمات TOBANK در غرفه بانک گردشگری در نمایشگاهی که در حاشیه نهمین همایش بانکداری الکترونیک و نظامهای پرداخت دایر شده است، به متقاضیان معرفی می شود.
کد خبر: ۱۱۶۴۷۲۷ تاریخ انتشار : ۱۴۰۱/۱۲/۰۱
در نهمین همایش بانکداری الکترونیک و نظامهای پرداخت؛
"بانک ایران زمین" به همراه هلدینگ و شرکتهای زیر مجموعه در حوزه فناوری اطلاعات و پرداخت، آخرین محصولات و سرویسهای خود را در نهمین همایش بانکداری الکترونیک و نظامهای پرداخت معرفی میکند.
کد خبر: ۱۱۶۴۲۳۹ تاریخ انتشار : ۱۴۰۱/۱۱/۲۷
با حمایت بانک ایران زمین انجام می شود:
با حمایت بانک ایران زمین نهمین همایش بانکداری الکترونیک و نظامهای پرداخت با موضوع ارزش آفرینی دیجیتال، در مرکز همایشهای بینالمللی برج میلاد برگزار خواهد شد.
کد خبر: ۱۱۶۴۱۳۵ تاریخ انتشار : ۱۴۰۱/۱۱/۲۶
با هدف حمایت از شرکتهای صرافی فعال
در راستای گسترش بانکداری الکترونیک و توسعه ارائه خدمات ضمانتنامهای و با هدف حمایت از شرکتهای صرافی فعال، طرح "صرافان" بانک رفاه کارگران بازنگری و تمدید شد.
کد خبر: ۱۱۶۱۷۳۹ تاریخ انتشار : ۱۴۰۱/۱۱/۰۹