بخشنامه‌ای برای بانکها: به مردم وام ۳۰۰ میلیونی بدهید / حداکثر دو ضامن؛ از سیم کارت و یارانه تا سهام عدالت و خودرو / آیا بانکها بازهم سنگ اندازی میکنند؟!
به گزارش تابناک اقتصادی؛ بانک مرکزی در بخشنامه‌ای به شبکه بانکی، دستورالعمل اجرایی اعطای تسهیلات خرد را ابلاغ کرد. در این بخشنامه آمده است: از تاریخ ابلاغ این دستورالعمل، بانکها و مؤسسات اعتباری موظف هستند، تسهیلات خرد اعطایی را بر اساس شرایط، امتیاز اعتباری، رتبه اعتباری داخلی و سقف اعتبار مشتری در قالب قرارداد‌های فروش اقساطی، اجاره به شرط تملیک، مرابحه، جعاله و قرض‌الحسنه به مشتری پرداخت نماید.
در این بخشنامه همچنین آمده است، اعطای تسهیلات در قالب «کارت اعتباری مرابحه» تا سقف حداکثر سیصد میلیون تومان در سطح همه مؤسسات اعتباری، به هر شخص متقاضی واجد شرایط در چهارچوب ضوابط مربوط مجاز بوده و در سقف تسهیلات خرد به متقاضی در هر مؤسسه محسوب میشود.
در مواردی نیز که مشتری قبلاً تسهیلات خرد از مؤسسه اعتباری دریافت کرده است، مبنای محاسبه مابه‌التفاوت قابل پرداخت به وی تا سقف مقرر در این دستورالعمل، سهم اصل باقی مانده از مانده بدهی است.
بر اساس این گزارش، در ماده ۶ این دستورالعمل آمده است: مؤسسه اعتباری موظف است قبل از اعطای تسهیلات، نسبت به استعلام سابقه چک برگشتی و بدهی غیرجاری مشتری اقدام نماید.
همچنین اعطای تسهیلات خرد به مشتری دارای چک برگشتی رفع سوءاثر نشده یا بدهی غیرجاری تا زمان رفع سوءاثر از چک برگشتی و تعیین تکلیف بدهی غیرجاری مطابق ضوابط ابلاغی مربوطه ممنوع است.
شرایط ضامن چیست؟
در اعطای تسهیلات خرد به مشتری دارای سابقه و امتیاز اعتباری، مؤسسه اعتباری می‌تواند با رعایت تکالیف قانونی و مقررات مرتبط و همچنین شرایط مندرج در این دستورالعمل، متناسب با امتیاز اعتباری مشتری، میزان تسهیلات خرد اعطایی و درجه‌ی نقدشوندگی وثایق و تضامین ارایه شده، حداکثر دو مورد از تضامین و وثایق به شرح مصادیق ذیل از تسهیلات‌گیرنده یا ضامن دریافت نماید.
اوراق تجاری از قبیل چک یا سفته مشتری؛
اوراق بدهی اعم از اوراق پذیرفته شده در بازار سرمایه و غیر آن؛
سهام شرکت‌های پذیرفته شده در بورس از جمله سهام عدالت؛
واحد‌های سرمایه‌گذاری صندوق‌های سرمایه‌گذاری قابل معامله در بورس؛
چک یا سفته توسط ضامن؛
اموال عینی با ارزش عرفی از قبیل خودرو، مسکوکات یا مصنوعات طلا؛
حساب یارانه اشخاص؛
گواهی کسر از حقوق توسط مشتری یا ضامن؛
ضمانت یک نفر کاسب دارای پروانه کسب که در زمان اعطای تسهیلات دارای فعالیت اقتصادی دایر باشد؛
در مناطق روستایی ضمانت یک نفر ساکن روستا که اهلیت و صلاحیت وی توسط شورای اسلامی روستا مورد تأیید واقع گردد مهمور به مهر شورای اسلامی روستا؛
سیم کارت دایمی ثبت شده تحت مالکیت مشتری؛
برای روستائیان، کشاورزان، دامداران سنتی و عشایر، پروانه چرای دام، پروانه چاه کشاورزی، سند مالکیت اراضی کشاورزی، ضمانت زنجیره‌ای؛
ضمانت صادره توسط بنگاه محل اشتغال مشتری، متضمن تضمین دیون تسهیلات‌گیرنده؛
قرارداد لازم‌الاجرا؛
سایر تضامین متناسب با امتیاز اعتباری مشتری و تشخیص مؤسسه اعتباری؛
همچنین در اعطای تسهیلات خرد به مشتری فاقد سابقه و امتیاز اعتباری، مؤسسه اعتباری می‌تواند متناسب با سطح درآمد مشتری و توان بازپرداخت اقساط توسط وی، با اخذ حداکثر دو مورد از وثایق و تضامین مقرر در بالا، برای بار نخست تا سقف ۱۰۰ میلیون تومان در سطح تمامی مؤسسات اعتباری تسهیلات خرد اعطا نماید. از سوی دیگر تاکید شده، دریافت وثیقه نقدی نیز از مشتری در اعطای تسهیلات خرد، در قالب انواع سپرده‌ها ممنوع است.
آیا بانکها بازهم سنگ اندازی میکنند؟!
در حالی که در یکی دو سال اخیر، فرآیند دریافت تسهیلات از شبکه بانکی برای بسیاری از مردم، دشوار بوده است، حال به نظر می‌رسد، با ابلاغیه جدید بانک مرکزی به بانکها برای پرداخت وام ۳۰۰ میلیونی، پرده‌ای جدید از چالش بانکها با متقاضیان رونمایی شود، چون در گذشته نیز با وجود تاکید مقامات مسئول نظیر وزیر اقتصاد و رئیس کل بانک مرکزی، مبنی بر ارائه تسهیلات خرد به مردم با در نظر گرفتن سازوکار اعتبارسنجی، شاهد سنگ اندازی بسیاری از بانکها بودیم. به گونه‌ای که برای دریافت وام ۵۰ میلیون تومانی، بعضا سه ضامن رسمی درخواست و عملا متقاضی از گرفتن وام منصرف می‌شد؛ رویه‌ای که حتی با انتقاد خاندوزی وزیر اقتصاد نیز مواجه شد.
خاندوزی اواخر فروردین امسال در جلسه‌ای با مدیران بانکی اظهار داشت: تجربه نشان داده که اگر اراده‌های مدیریتی شبکه بانکی کشور هم راستا نباشد، بخشنامه‌ها و ابلاغیه‌های شورای پول و اعتبار و بانک مرکزی ثمری نخواهد داشت.
وی با بیان اینکه کاهش مطالبات غیر جاری در بخش ریالی آن‌چنان که توقع می‌رفت در سال گذشته محسوس نبود، خاطرنشان کرد: مساله اعتبارسنجی را بارها تکرار کردم، واقعاً چند درصد از عملیات مبتنی بر این موضوع بوده است؟ در بیشتر بانکها این موضوع یک شوخی است و اعتقاد جدی در لایه‌های مدیریتی برای رخ دادن این اتفاق وجود ندارد؛ بنابراین اگر قرار بر تداوم روند گذشته باشد، نمی‌توان انتظار داشت که بانکها نسبت به بخشنامه جدید و شرایط ضامن، با مردم همراهی کنند و نیاز است تا بانک مرکزی ضمانت اجرای این ابلاغیه را هم دقیق و شفاف مشخص کند تا اگر یک بانک سنگ اندازی کرد، تکلیف روشن باشد.
بیشتر بخوانید:
ایولمیشه یه پراید خرید
عالیه
| 
همه بانکها را دستگیر و اعدام کنید 
| وارد کردن اینهمه پول به اقتصاد یک تورم بزرگ به اقتصاد تحمیل میکند 
| بجای این همه چرت و پرت ردیف کردن بگوئید جواب تسهیلات معوق را چه کسی باید بدهد بانک مرکزی یا ریاست شعبه ای که وام داده است تمام مشکل همینجاست
اینم سهم داداش خواهر عمو عمه خاله کارمند بانکه،نه مردم عادی | کاملا درستهامروز رفتم بانک برای وام ودیعه رئیسش میخنده میگه برو تا برات پیامک بیاد!
رفتم سرپرستی میگه سر کارت گذاشته خلاصه تو این گرمای اهواز کلی دوندگی کردم تازه قبول کردن با اکراه وام بدن اونم ۷۰ تومن در حالی که ۱۵۰ باید بدن
فکر کنم باید ایل وتبار وتمام کارمند های فامیل رو به خط کنیم جهت ضمانت | اطمینان داشته باشید به فقیر فقرا نصیب نخواهد شد باز هم برای دولتی ها هست. در بسیاری از کشورها تمرکز بانکها بر دادن وام خرد و کوچک به افراد عادی جامعه است با این روش منافع بانک صد در صد تضمین میشود چون ریسک سرمایه گذاری بانک تقریبا صفر است ولی با بررسی عملکرد گذشته بانکهای ما متوجه این حقیقت تلخ میشویم ...وام بزرگ و قلمبه به افراد خاص و قلمبه؟ باید وام سقف داشته باشد که این کارنکنان دولت هی وام نگیرند و خودرو و مسکن .دلار و سکه بخرند چون اکثرا زیر ورو کارمکند هستن و مشکل ضمانت کسر از حقوق ندارند . | متاسفانه دولتمردان بخاطر سرکوب دستمزر کارکنان خود داستانهای نادرستی از کارنکردن کارکنان ارائه میکنن و بعضی از مردم هم اون رو قبول میکنناگر کارمند کار نمیکنه پس آب، برق، گاز، تلفن، ثبت احوال، پست ، مراکز درمانی و بهداشتی و .... چطور برای شما تامین میشه؟
به کارمندان که از وام مسکن ووامهای درون شرکتی وسازمانی استفاده می کنند نباید وام پرداخت شود برای خورم و آشنایان ، بارها تکرار شده رفتیم بانک و گفتیم طبق مصوبه اعلام شده در رسانه ملی درخواست وام کردیم و در جواب گفتند : برو از همون مسئول که در رسانه ملی گفته وام بگیر !
سیستم فشل دقیقا همینه
بانکها بدو استثناء وام می دهند .اول به مدیران
دوم کارمندان خودشان
سوم نهاد ها
چهارم خانواده و وابستگان
آخر کار اگر چیزی ماند به مشتریان و سپرده گذاران
بقیه هم فی امان الله
اگر غیر از این هست بنویسید
بانک مرکزی اعتباری پیش بانک ها ندارد ودستورش خوانده واجرا نمیشود مگر آقا زاده ها ساندیس خورها،نورچشمی ها رابطه درخود بانک وام دهنده هیچ ضابطه قابل قبول نیست یا 300ملیون چه باید کرد مردان دولتی کی دست از سر مردم بر میدارید مردم با چه زبونی بگن ما از شما خسته شدیم امکااااااااااااان نداره لطفا شماره نامه ابلاغ وشناسه نامه صادره را اعلام فرماید تادرصورت همکاری بانک ها موضوع از طریق بارزسی بانکها وبانک مرکزی قابل پیگیری باشد.سپاس باشه چشم اگه ته مانده ای از وام به کارمندان بانک باقی موند حتما مسخره ها مگه تو کارت یارانه چقدر هست که بعنوان تضمین گرفته بشه؟ سیم کارت؟ مگه منابع بانک مال خانوادگی شماست که با این چیزای مسخره برباد بره بانکها ک پیرو این ابلاغ نیستن کار خودشونو میکننبراضامن انقد سخت گرفتن این جوونا همین طوری موندن میگن بودجه ندارن
همش حرف هست مدتی است (بیش از یکسال) در پی درخواست وام از یکی از بانک های خصوصی (بانک شهر) هستم علیرغم ارائه تمام مدارک و کسر از حقوق ها امروز و فردا میکنند و میگویند مجوز نداریم قبل از عید هم که میگفتن نرخ سود معلوم نشده وقتی که نرخ سود از 18 به 24 رسید باز هم امروز و فردا میکنند....به نظرم فقط به افرادی که آشنا آن هم آشنای گردن کلفت دارن وام میدهند همش دروغ گفتن سرگرم کردن مردم ضزب المثلی است که می گوید بیا از کف دست مو بکن ، متاسفانه بانک ها با تحمیل طرح های تکلیفی فاقد پول برای پرداخت وام می باشند و این مهم را خود دولت بهتر از همه می داند و فقط منظورش صزفا تبلیغات و گذاشتن تقصیر به سوی بانک ها است . همه دروغ اول کارمند بانک و بعد دوست و آشنا و بعد وامهای 28درصدیبرای اون کسایی که میمونند بعد مدتها منتظر وام هستن از هر بانک 300 میلیون میشه گرفت ، یا کلا در مجموع از تمام بانکها 300میلیون چرا کارت اعتباری؟؟؟ کدامیک از بخشنامه ها . دستورها . ابلاغیه ها . قوانین و ... دولت و یا مسئولین که از رسانه ها اعلام شده تا حالا عملی شده ؟ مثل وام بازنشستگان تامین اجتماعی که وقتی میریم به کانون بازنشستگان میگن بودجه نیومده برید هی زنگ بزنید و پیگیر باشید . مثل همین وامها که خودشون اقرار میکنند بانکها عمل نمیکنن و ... اینا از رسانه های عمومی اعلام میکنند تا برای خارجیها و ملتمان بگن که آره ما داریم به ملت خدمت میکنم . در حالیکه همشون دروغ و سرابه و سرکاریه . میدونم تابناک پخش نمیکنه ولی حرف دلمو زدم . از این وام ها و حرف های نمایشی و گول زننده زیاد زده شده که همش هم دروغ بوده شتر در خواب بیند پنبه دانه وعده سرخرمن میدن مسولین بانکها هم گوش شنوا ندارن مردم را مسخره نکنید خجالت بکشید منبع این اخبار یا اشکال داره یا اینکه مربوط به کشور مانیست. هرخبری که اینجا منتشر میشه متاسفانه اصلا قابل تطبیق با شرایط موجود نیست ، بارها دنباله ی این این اخبار رو گرفتم وبه بانکها مراجعه کردم اما هربار رییس بانک وکارمندان ابراز بی خبری میکردندویا اینکه منبع خبر رو کذب تلقی میکردند چرا وام ازدواج سخت میگیرند یه جوان کاه اول زندگیس است زامن کارمند از کجا بیاره که همه بانکها زامن کارمند میخواند تشکر سلام فقط باما بازی میکنید ودروغ تحویلمون میدید
دیروز وامروز یه هر بانکی مراجعه کردم میگن ۵۰ بزار بعد ۳ماه شاید ۵۰ بهت بدیم اگر ابلاغیه بیاد آخه مرد مومن اگر من ۵۰ داشتم ۳ماه سپرده بزارم که نمیومدم وام بگیرم این یکی آز راههایی است که ازهمان اول از وام دادن خودتون رو راحت میکنید
اگر راست میگید وواقعا مسلمونید واقعا وام بدون سپرده بدید کمی هم به فکر آدمای دربدر باشید
بسیار ممنون
هيچ بانكي حرف ها و تاكيدهاي اقاي رييس دولت قبول ندارند . بانك ها هر كاري دوست دارند انجام مي دهند و دستورالعمل هاي اقاي رييسي در بانك ها هيچ كاربردي ندارد اقایان مُسول شمارا به جان هر کسی که دوست میدارید قسم این مردم قدر شناس ومظلوم را با وامهای دروغین مسخره نکنید بانگ مرکزی تاکی دروغ خواهید گفت هیچ بانگی وام نمی دهد من۴ ماه پرونده را تکمیل کرده ام هروقت مراجعه می کنم میگن بودجه نیست تا کی مارا فریب خواهید داد وام نیست بانک ها چکار کنند؟ دستور به بانک بدن بانک هم وام میده کاش یک مصوبه قابل اجرا وجود داشته باشد که بازرسی بانکها در وصول معوقات تسهیلاتی که دولت ضمانت آنرا مشخص میکنند به مسئولین شعب هیچ کاری نداشته باشند / در دوره احمدی نژاد بسیار از این وامها پرداخت شد زمانی که معوق شد بازرسی بانکها یقه ریاست شعبه ها را چسبید داده اید خوب کاری کرده اید حالا بروید نقد کنید ؟؟؟ با کدام ضامن معتبر ؟؟؟ اینهمه اخبار کذب در مورد وام منتشر نکنید درهیچکدام از بانک وامی نیست. رکود اقتصادی اینا چیزی میگن که قابلیت اجرایی ندارد چیزی می گویند که چیزی گفته باشم که مثلاً ما به فکر مردمی یه سوال کسی که میخواد وام بگیره پول لازمشه میگن مبانگین بابا اگه تو حساب پول داشت که وام نمیگرفت و منت ضامن نمیکشید از یکی میگی پول داری ۱۰ تومن بدی میگه ۳۰ تومن اول تو بده بعد سه ماه من بهت ۱۰ تومن بدم