در مورد پولشویی در ویکی تابناک بیشتر بخوانید

 

کلیات


پولشویی تبدیل سود حاصل از خلافکاری و فساد به دارایی‌های به ظاهر مشروع است. در فرایند پول‌شویی، پول حاصل از اقدامات غیرقانونی تبدیل به پول یا ثروتی می‌شود که در ظاهر از راه‌های قانونی بدست آمده‌است و به این طریق «پول شسته شده» وارد اقتصاد می‌شود. در بسیاری از سیستم‌های قانونی و مشروع، قواعد پولشویی با روش‌های دیگر تبهکاری مالی و تجارتی تلفیق شده‌است. بیشتر قوانین ضد پولشویی به صورت آشکار با پولشویی تلفیق شده‌اند. برخی از کشور‌ها پولشویی را تحت عنوان مبهم کردن منشأ منابع مالی تعریف می‌کنند. کشور‌هایی دیگر پولشویی را پولِ حاصل از فعالیتی می‌دانند که ممکن است در نقطه از کشور مشروع باشد، اما در نقطه‌ای ای دیگر فساد و نامشروع تلقی شود.

 

نقد قوانین پولشویی


نقد‌هایی بر قوانین ضد پولشویی توسط مفسرانی وارد شده‌است که عقیده دارند این پهنه وسیع فعالیت‌های ضد پولشویی، در خارج یا داخل کشور بیشتر مانند یک عقیده یا نظریه مالی است و جنبه عملی و کاربردی ندارد.

 

علت پول‌شویی


بطور کلی پول‌شویی به این دلیل انجام می‌شود که منبع واقعی پول نامشخص باقی بماند. فرار مالیاتی هم می‌تواند دلیل دیگری برای آن باشد. پول‌شویی به‌طور عمده یک جرم فرعی برای رد گم کردن درآمد حاصل از جرم اصلی است. جرم پول‌شویی هم تا حد زیادی به جرم اولیه وابسته است. پول‌شویان اغلب کسانی هستند که از قاچاق مواد مخدر، اختلاس، رشوه، قاچاق اسلحه و سایر راه‌های غیرقانونی کسب درآمد کرده‌اند و به دنبال «تمیز کردن» پول هستند.

 

تاریخچه


قراردادن پول کثیف در یک شرکت خدماتی (placement)، جایی که در آنجا در لایه‌های درآمد مشروع قرار گیرد (layering)، و سپس در ظاهر مشروع جریان پول ادغام شود (integration)، یک شکل پولشویی است.
پولشویی به دوران باستان بازمی‌گردد. پولشویی نخستین بار با پنهان کردن اموال و دارایی‌های شخصی از مأموران ایالتی برای امتناع از پرداخت مالیات یا مصادره اموال دیده شده‌است. در چین، در حدود دوهزار سال قبل از میلاد مسیح، تجار ممکن بود اموالشان را از فرمانروایانی که اموالشان را از آن‌ها می‌گرفتند و آن‌ها را تبعید می‌کردند، پنهان کنند. علاوه بر پنهان کردن اموال ممکن بود این اموال را به ایالتی دور دست در چین منتقل کنند و در کسب و کاری سرمایه‌گذاری کنند.

در طول جشن‌هایی که همه ساله در کشور‌های مختلف انجام می‌شد، بسیاری از فرمانروایان و حکمرانان ایالتی قوانینی را تحمیل کردند که ممکن بود دارایی شهروندان را از آن‌ها بگیرد و این کار منجر به گسترش و رشد مالیات گریزی شد. یکی از روش‌های پایداری که در بانکداری موازی یا سیستم‌های غیر رسمیِ انتقال ارزش مانند، حواله استفاده شده‌است آن است که به مردم این امکان را داد که بدون تحقیقات دقیق دولتی، پول خود را به بیرون از کشور منتقل کنند.
در قرن بیستم، وقتی که ابزار‌های ممانعت از پولشویی به عنوان یک تبهکاری دیده شدند، توقیف و تصرف کردن دارایی‌ها مجدداً بر سر زبان‌ها افتاد. نخستین بار در طول دوران ممنوعیت الکل در ایالات متحده آمریکا در دهه ۱۹۳۰ دیده شده‌است. این مشاهده به عنوان یک تأکید جدید از سوی ایالات متحده و نمایندگی‌های اجرای قوانین برای پیگیری و مصادره پول‌ها بود.
فساد سازمان یافته از طریق تحریم‌ها ترقیِ عمده‌ای داشت و منابع مالی عظیمی از طریق فروش غیرقانونی الکل به دست آمدند.
حملات ۱۱ سپتامبر در سال ۲۰۰۱ که دولت آمریکا را وادار به تصویب لایحه میهن دوستی آمریکا و همچنین قوانین و لایحه‌های مشابه در سرتاسر جهان کرد، تأکید جدیدی بر روی قوانین ضد پولشویی برای مبارزه با تأمین مالی تروریستی بود.

وزیران اقتصاد هفت کشور صنعتی دنیا از یک سازمان بین دولتی برای مبارزه با پولشویی استفاده کردند تا فشاری باشد بر روی دولت‌های سراسر دنیا تا نظارت کنند بر معاملات مالی و این اطلاعات را با سایر کشور‌ها به اشتراک بگذارند.
از شروع سال ۲۰۰۲، تمامی دولت‌ها در سراسر دنیا قوانین پولشویی و همچنین سیستم‌های نظارتی بر تراکنش‌های مالی را به روز کردند. قواعد ضد مالیاتی بار مسئولیتی بزرگتری برای موسسات مالی به همراه داشت و اجرای این قواعد را به‌طور قابل ملاحظه‌ای تشدید کرد. در طول سال‌های ۲۰۱۱ تا ۲۰۱۵ تعدادی از بانک‌های بزرگ به علت زیر پا گذاشتن قواعد ضد پولشویی با جریمه‌های رو به افزایش مواجه شدند؛ که شامل شرکت خدمات بانکداری و مالی بریتانیا می‌شود. این شرکت ۱٫۹ میلیارد دلار در دسامبر ۲۰۱۲ جریمه شد؛ و همچنین گروه بانکداری فرانسوی واقع در پاریس، توسط دولت آمریکا در ژوئیه ۲۰۱۴،۸٫۹ میلیارد دلار جریمه شد.

 

مراحل پولشویی


فرایند پولشویی مراحل مختلفی دارد که می‌توان به بعضی از آن‌ها اشاره کرد:
در قدم اول پول کثیف توسط کارگزاران (یا شخصی که کاریاب نامیده می‌شود) به سیستم‌های مالی و بانکی تزریق می‌شود.
در مرحله دوم برای پنهان کردن سرمنشا ذخایر مالی این پول از طریق روش‌هایی پیچیده و اجرای تراکنش‌های مختلف به حساب‌های متعدد دیگر منتقل می‌شود که «لایه بندی» نامیده می‌شود؛ و در نهایت، این پول که با نقل و انتقال‌های فراوان، عادی جلوه داده شده، مورد استفاده قرار می‌گیرد.
البته بسته به شرایط، ممکن است نیازی به بعضی از مراحل نباشد. برای مثال، درآمد‌های غیر نقدی که قبلاً در سیستم مالی وجود داشته‌است نیاز به قرار گرفتن در این فرایند ندارد.

از مهم‌ترین دلایل برای مبارزه با پول‌شویی، ایجاد فضای ناامن برای فعالیت مجرمان و کاهش رفتار تبهکارانه و کمک به مسئولان جهت کشف و ردیابی شبکه‌های فحشا و اختلاس است؛ لذا تدوین قانون مدون، لازم و ضروری به‌نظر می‌رسد. پول‌شویی فعالیتی غیرقانونی است که در طی انجام آن، عواید و درآمد‌های ناشی از اعمال خلاف قانون که منشأ مشخصی ندارند قانونی می‌شود. به عبارت دیگر پول‌های کثیف ناشی از اعمال خلاف به پول‌های به ظاهر تمیز تبدیل می‌شوند و در بدنه اقتصاد جایگزین می‌شود.


روش ها پول‌شویی


پول‌شویی می‌تواند روش‌های مختلفی را به خود گیرد، اگرچه بسیاری از این روش‌ها می‌توانند به انواع مختلفی تفکیک شوند؛ که شامل روش‌های بانکی، سهام بندی، مبادلات ارزی و صورتحساب‌های دوگانه.

سهام‌بندی:
یک روش تعیین سطح است که از طریق آن موجودی نقد به ذخایر مالی کوچکتری تبدیل می‌شود که برای از بین بردن سوء ظن بر قواعد پولشویی و همچنین برای امتناع از گزارش‌های مورد نیاز عملکرد ضد پول‌شویی مورد استفاده قرار می‌گیرد.

 یکی از روش‌های این بخش استفاده از مقادیر جزئی و کوچکتر پول برای خرید اوراق حامل مانند حواله، و نهایتاً ذخیره کردن آن‌ها مجدداً در مقادیر کوچکدر این روش ماهیت پول تغییر کرده و پول کثیف به ذخایر مالی کوچک دیگری نظیر سهام یا طلا تغییر پیدا می‌کند.

 قاچاق فله ایِ پول نقد:
این مقوله شامل انتقال فیزیکی پول نقدِ قاچاق به یک واحد دارای قدرتِ دیگر و واریز آن به یک مؤسسه مالی، مانند یک بانک ساحلی، با پنهان‌کاری‌های بانکی بزرگتر یا قواعد اجراییِ ضد پولشوییِ نه چندان سخت گیرانه. در این روش پول فیزیکی (اسکناس) حاصل از درآمد اولیه که عمدتاً غیرقانونی است به موسسات مالی تزریق می‌شوند.

معاملات پولی متمرکز:
در این روش، یک معامله گر معمولاً انتظار دارد که نسبت بزرگی از درآمدش را به صورت پول نقد دریافت کند و پول‌های آلوده را به حساب‌هایش واریز کند. همچین کاری اغلب بی‌پرده انجام می‌شود و در انجام این کار درآمد پولیِ ناشی از کسب و کار ضمنی با پول حاصله غیرقانونی تجمیع می‌شود. در این‌گونه موارد کسب و کار ادعا می‌کند که تمامی پول‌های حاصله به صورت قانونی است. کسب و کار‌های خدماتی مناسب‌ترین نوع کسب و کار برای این روش هستند. همان‌طور که این‌گونه خدمات مقدار خیلی کم یا هیچ گونه هزینه‌های متغیری ندارند یا نرخ بالایی بین درآمد و هزینه‌های متغیر دارند، تشخیص درآمد و هزینه‌ها دشوار می‌شود. برای این نوع کسب و کار‌ها می‌توان پارکینگ‌های طبقاتی، کاباره‌ها، کارواش‌ها و کازینو‌ها را مثال زد.

تجارت مبتنی بر پولشویی:
این روش شامل فاکتور‌هایی است که ارزش‌هایی بیشتر یا کمتر از واقعیت دارند تا سیر تحول و تغییر پول را پنهان کنند. شرکت‌های پوسته‌ای و معتمدان: این نوع شرکت‌ها مالک واقعی پول را پنهان می‌کنند. معتمدان و شرکت‌های بزرگ وسایل نقلیه، بر اساس صلاحدید دادگاه نیاز ندارند که مالکان مشروع خود را فاش کنند.

 

پول‌شویی در ایران


طی سال‌های گذشته، ایران در کنار کره شمالی همواره جزء کشور‌های لیست سیاه گروه ویژه اقدام مالی بوده‌است. در سال ۱۳۹۵ مقام‌های ایرانی متعهد شدند پیشنهاد‌های این سازمان برای مبارزه با پول‌شویی را عملی کنند.

 

در مورد پولشویی در ویکی تابناک بیشتر بخوانید

بانک ها و بانکداران ایرانی به اتهام پولشویی در آن...
کد خبر: ۱۰۶۷۹۸۰    تاریخ انتشار : ۱۴۰۰/۰۵/۱۳


برای مقابله با پولشویی سازمان های ایرانی هدف نوعی بدافزار...
کد خبر: ۱۰۶۰۳۹۶    تاریخ انتشار : ۱۴۰۰/۰۴/۰۶


را به دلیل پولشویی با استفاده از ارز های دیجیتالی...
کد خبر: ۱۰۵۷۲۵۰    تاریخ انتشار : ۱۴۰۰/۰۳/۲۱


پولشویی ۳۶ میلیون دلاری در رسوایی "fifagate" بر سر حق...
کد خبر: ۱۰۵۴۷۳۷    تاریخ انتشار : ۱۴۰۰/۰۳/۰۷


نفر از عوامل اصلی مرتبط با پرونده پولشویی در شهرستان...
امام زمان عج به کشف فرایند پولشویی در جریان تخریب... دست می آوردند و در ادامه ارتکاب پولشویی موجبات تضییع... و ناآگاهانه به تحقق جریان غیرقانونی و نامشروع پولشویی مانند... آنان را شریک اقدامات مجرمانه خود قرار دهند با پولشویی...
کد خبر: ۱۰۵۴۴۳۳    تاریخ انتشار : ۱۴۰۰/۰۳/۰۵


میرتاج الدینی:
که ایجاد سامانه های نظارتی در حوزه بانکداری از پولشویی... باقی می ماند به گفته وی جلوگیری از پولشویی اخلال...
کد خبر: ۱۰۵۲۸۴۵    تاریخ انتشار : ۱۴۰۰/۰۲/۲۸


پولشویی بازگشت قانونی درآمد حاصله از فعالیت های غیر قانونی... آن به زبان ساده پرداخته ایم « پولشویی» به کلام... سطوح بالاتر لینکی بین پولشویی و فعالیت های تروریستی موجود... گرفته است پولشویی گویند این اعمال زمانی اتفاق می افتد...
کد خبر: ۱۰۵۰۹۹۰    تاریخ انتشار : ۱۴۰۰/۰۲/۲۰


تحمیل شده آمریکا مبنی بر پولشویی علیه یک تبعه کره...
کد خبر: ۱۰۴۱۶۵۵    تاریخ انتشار : ۱۳۹۹/۱۲/۲۹


با پولشویی و تامین مالی تروریسم مبارزه کردیم و بلد...
کد خبر: ۱۰۴۱۱۲۰    تاریخ انتشار : ۱۳۹۹/۱۲/۲۶


مدیرعامل بانک صادرات ایران:
بانکی و رعایت قوانین و مقررات مبارزه با پولشویی گفت... حل شود و هم قوانین و مقررات مبارزه با پولشویی...
کد خبر: ۱۰۳۰۹۸۹    تاریخ انتشار : ۱۳۹۹/۱۱/۱۰


شدند باز هم حرف و حدیث هایی مبنی بر پولشویی... با فرض اینکه ارتباط حراجی تهران با پولشویی فقط یک...
کد خبر: ۱۰۲۸۶۷۴    تاریخ انتشار : ۱۳۹۹/۱۰/۲۹


سرانجام بانک مرکزی کشورمان دست به کار شد
جرایم نقش ایفا نخواهند کرد پولشویی نخواهند کرد و البته...
کد خبر: ۱۰۲۱۵۵۵    تاریخ انتشار : ۱۳۹۹/۰۹/۲۵


قواعد و قوانین مبارزه با پولشویی گفت بانک ها باید... بانک ها قوانین مبارزه با پولشویی را جدی دنبال کنند... برای اهداف پولشویی و معاملات مخرب در بازار ها را... با جدیت در به کارگیری قوانین مبارزه با پولشویی پیاده...
کد خبر: ۱۰۲۰۸۹۰    تاریخ انتشار : ۱۳۹۹/۰۹/۲۲


رهگیری بودن بهترین وسیله برای پولشویی و سایر اقدامات مجرمانه...
پولشویی مهم است در همین ارتباط یک حقوقدان بیان داشت... نظارت بانک مرکزی و محاسبات مالیاتی و جلوگیری از پولشویی... و محاسبات مالیاتی و جلوگیری از پولشویی و توسعه شفافیت... مبارزه با پولشویی بانک صادرکننده می باشد ۵ در صورت...
کد خبر: ۱۰۱۹۳۸۷    تاریخ انتشار : ۱۳۹۹/۰۹/۱۶


کارشناس ارشد بانکی؛
پولشویی برای کاهش التهاب بازار ارز تاکید کرد دکتر همتی... پولشویی تاکید کرد وی توجه به ساختار ادارات مبارزه با... پولشویی و تقویت آنها در بانک ها منطبق با مصوبات... بانک ها بر این موضوع ارتقای سطح مبارزه با پولشویی...
کد خبر: ۱۰۱۵۸۳۹    تاریخ انتشار : ۱۳۹۹/۰۸/۲۸


منبع آگاه بانکی به تابناک اقتصادی خبر داد؛
پولشویی و همچنین موضوع نرخ سود بانکی به موضوع شفافیت... تراکنش ها و مبارزه با پولشویی پرداخته شد دکتر همتی... در این جلسه توجه به ساختار ادارات مبارزه با پولشویی... ها بر این موضوع ارتقای سطح مبارزه با پولشویی در...
کد خبر: ۱۰۱۵۰۱۵    تاریخ انتشار : ۱۳۹۹/۰۸/۲۴


دبیر کمیسیون مبارزه با پولشویی بانک های خصوصی گفت یکی... اجرای الزامات مبارزه با پولشویی اصلاح نگاه مشتریان به این...
دبیر کمیسیون مبارزه با پولشویی بانک های خصوصی گفت یکی... اجرای الزامات مبارزه با پولشویی اصلاح نگاه مشتریان به این... در قانون جدید مبارزه با پولشویی مصوب بهمن 1397و آیین... و مقررات حوزه مبارزه با پولشویی در دستورالعمل جدید بانک...
کد خبر: ۱۰۱۰۰۲۹    تاریخ انتشار : ۱۳۹۹/۰۷/۲۹


شعبه خود در لیتوانی به دویچه بانک آلمان در پولشویی...
آلمان در یک پولشویی بزرگ در استونی هستند که در... دانسک بانک برای دویچه بانک پولشویی شده است /فارس ...
کد خبر: ۱۰۰۴۹۹۴    تاریخ انتشار : ۱۳۹۹/۰۷/۰۴


ها را دارند با الزامات مربوط به مبارزه با پولشویی... پوشش مقررات پولشویی قرار دهیم امری که با توجه به...
کد خبر: ۱۰۰۲۲۳۷    تاریخ انتشار : ۱۳۹۹/۰۶/۲۳


پولشویی پیدا کند یا برای تغییر دیدگاه مجامع جهانی به...
کد خبر: ۱۰۰۱۶۶۳    تاریخ انتشار : ۱۳۹۹/۰۶/۱۹


tabnak-adv
tabnak-adv
tabnak-adv
tabnak-adv
tabnak-adv
tabnak-adv
tabnak-adv
tabnak-adv
tabnak-adv
tabnak-adv
tabnak-adv
tabnak-adv
tabnak-adv