پولشویی

 

کلیات


پولشویی تبدیل سود حاصل از خلافکاری و فساد به دارایی‌های به ظاهر مشروع است. در فرایند پول‌شویی، پول حاصل از اقدامات غیرقانونی تبدیل به پول یا ثروتی می‌شود که در ظاهر از راه‌های قانونی بدست آمده‌است و به این طریق «پول شسته شده» وارد اقتصاد می‌شود. در بسیاری از سیستم‌های قانونی و مشروع، قواعد پولشویی با روش‌های دیگر تبهکاری مالی و تجارتی تلفیق شده‌است. بیشتر قوانین ضد پولشویی به صورت آشکار با پولشویی تلفیق شده‌اند. برخی از کشور‌ها پولشویی را تحت عنوان مبهم کردن منشأ منابع مالی تعریف می‌کنند. کشور‌هایی دیگر پولشویی را پولِ حاصل از فعالیتی می‌دانند که ممکن است در نقطه از کشور مشروع باشد، اما در نقطه‌ای ای دیگر فساد و نامشروع تلقی شود.

 

نقد قوانین پولشویی


نقد‌هایی بر قوانین ضد پولشویی توسط مفسرانی وارد شده‌است که عقیده دارند این پهنه وسیع فعالیت‌های ضد پولشویی، در خارج یا داخل کشور بیشتر مانند یک عقیده یا نظریه مالی است و جنبه عملی و کاربردی ندارد.

 

علت پول‌شویی


بطور کلی پول‌شویی به این دلیل انجام می‌شود که منبع واقعی پول نامشخص باقی بماند. فرار مالیاتی هم می‌تواند دلیل دیگری برای آن باشد. پول‌شویی به‌طور عمده یک جرم فرعی برای رد گم کردن درآمد حاصل از جرم اصلی است. جرم پول‌شویی هم تا حد زیادی به جرم اولیه وابسته است. پول‌شویان اغلب کسانی هستند که از قاچاق مواد مخدر، اختلاس، رشوه، قاچاق اسلحه و سایر راه‌های غیرقانونی کسب درآمد کرده‌اند و به دنبال «تمیز کردن» پول هستند.

 

تاریخچه


قراردادن پول کثیف در یک شرکت خدماتی (placement)، جایی که در آنجا در لایه‌های درآمد مشروع قرار گیرد (layering)، و سپس در ظاهر مشروع جریان پول ادغام شود (integration)، یک شکل پولشویی است.
پولشویی به دوران باستان بازمی‌گردد. پولشویی نخستین بار با پنهان کردن اموال و دارایی‌های شخصی از مأموران ایالتی برای امتناع از پرداخت مالیات یا مصادره اموال دیده شده‌است. در چین، در حدود دوهزار سال قبل از میلاد مسیح، تجار ممکن بود اموالشان را از فرمانروایانی که اموالشان را از آن‌ها می‌گرفتند و آن‌ها را تبعید می‌کردند، پنهان کنند. علاوه بر پنهان کردن اموال ممکن بود این اموال را به ایالتی دور دست در چین منتقل کنند و در کسب و کاری سرمایه‌گذاری کنند.

در طول جشن‌هایی که همه ساله در کشور‌های مختلف انجام می‌شد، بسیاری از فرمانروایان و حکمرانان ایالتی قوانینی را تحمیل کردند که ممکن بود دارایی شهروندان را از آن‌ها بگیرد و این کار منجر به گسترش و رشد مالیات گریزی شد. یکی از روش‌های پایداری که در بانکداری موازی یا سیستم‌های غیر رسمیِ انتقال ارزش مانند، حواله استفاده شده‌است آن است که به مردم این امکان را داد که بدون تحقیقات دقیق دولتی، پول خود را به بیرون از کشور منتقل کنند.
در قرن بیستم، وقتی که ابزار‌های ممانعت از پولشویی به عنوان یک تبهکاری دیده شدند، توقیف و تصرف کردن دارایی‌ها مجدداً بر سر زبان‌ها افتاد. نخستین بار در طول دوران ممنوعیت الکل در ایالات متحده آمریکا در دهه ۱۹۳۰ دیده شده‌است. این مشاهده به عنوان یک تأکید جدید از سوی ایالات متحده و نمایندگی‌های اجرای قوانین برای پیگیری و مصادره پول‌ها بود.
فساد سازمان یافته از طریق تحریم‌ها ترقیِ عمده‌ای داشت و منابع مالی عظیمی از طریق فروش غیرقانونی الکل به دست آمدند.
حملات ۱۱ سپتامبر در سال ۲۰۰۱ که دولت آمریکا را وادار به تصویب لایحه میهن دوستی آمریکا و همچنین قوانین و لایحه‌های مشابه در سرتاسر جهان کرد، تأکید جدیدی بر روی قوانین ضد پولشویی برای مبارزه با تأمین مالی تروریستی بود.

وزیران اقتصاد هفت کشور صنعتی دنیا از یک سازمان بین دولتی برای مبارزه با پولشویی استفاده کردند تا فشاری باشد بر روی دولت‌های سراسر دنیا تا نظارت کنند بر معاملات مالی و این اطلاعات را با سایر کشور‌ها به اشتراک بگذارند.
از شروع سال ۲۰۰۲، تمامی دولت‌ها در سراسر دنیا قوانین پولشویی و همچنین سیستم‌های نظارتی بر تراکنش‌های مالی را به روز کردند. قواعد ضد مالیاتی بار مسئولیتی بزرگتری برای موسسات مالی به همراه داشت و اجرای این قواعد را به‌طور قابل ملاحظه‌ای تشدید کرد. در طول سال‌های ۲۰۱۱ تا ۲۰۱۵ تعدادی از بانک‌های بزرگ به علت زیر پا گذاشتن قواعد ضد پولشویی با جریمه‌های رو به افزایش مواجه شدند؛ که شامل شرکت خدمات بانکداری و مالی بریتانیا می‌شود. این شرکت ۱٫۹ میلیارد دلار در دسامبر ۲۰۱۲ جریمه شد؛ و همچنین گروه بانکداری فرانسوی واقع در پاریس، توسط دولت آمریکا در ژوئیه ۲۰۱۴،۸٫۹ میلیارد دلار جریمه شد.

 

مراحل پولشویی


فرایند پولشویی مراحل مختلفی دارد که می‌توان به بعضی از آن‌ها اشاره کرد:
در قدم اول پول کثیف توسط کارگزاران (یا شخصی که کاریاب نامیده می‌شود) به سیستم‌های مالی و بانکی تزریق می‌شود.
در مرحله دوم برای پنهان کردن سرمنشا ذخایر مالی این پول از طریق روش‌هایی پیچیده و اجرای تراکنش‌های مختلف به حساب‌های متعدد دیگر منتقل می‌شود که «لایه بندی» نامیده می‌شود؛ و در نهایت، این پول که با نقل و انتقال‌های فراوان، عادی جلوه داده شده، مورد استفاده قرار می‌گیرد.
البته بسته به شرایط، ممکن است نیازی به بعضی از مراحل نباشد. برای مثال، درآمد‌های غیر نقدی که قبلاً در سیستم مالی وجود داشته‌است نیاز به قرار گرفتن در این فرایند ندارد.

از مهم‌ترین دلایل برای مبارزه با پول‌شویی، ایجاد فضای ناامن برای فعالیت مجرمان و کاهش رفتار تبهکارانه و کمک به مسئولان جهت کشف و ردیابی شبکه‌های فحشا و اختلاس است؛ لذا تدوین قانون مدون، لازم و ضروری به‌نظر می‌رسد. پول‌شویی فعالیتی غیرقانونی است که در طی انجام آن، عواید و درآمد‌های ناشی از اعمال خلاف قانون که منشأ مشخصی ندارند قانونی می‌شود. به عبارت دیگر پول‌های کثیف ناشی از اعمال خلاف به پول‌های به ظاهر تمیز تبدیل می‌شوند و در بدنه اقتصاد جایگزین می‌شود.


روش ها پول‌شویی


پول‌شویی می‌تواند روش‌های مختلفی را به خود گیرد، اگرچه بسیاری از این روش‌ها می‌توانند به انواع مختلفی تفکیک شوند؛ که شامل روش‌های بانکی، سهام بندی، مبادلات ارزی و صورتحساب‌های دوگانه.

سهام‌بندی:
یک روش تعیین سطح است که از طریق آن موجودی نقد به ذخایر مالی کوچکتری تبدیل می‌شود که برای از بین بردن سوء ظن بر قواعد پولشویی و همچنین برای امتناع از گزارش‌های مورد نیاز عملکرد ضد پول‌شویی مورد استفاده قرار می‌گیرد.

 یکی از روش‌های این بخش استفاده از مقادیر جزئی و کوچکتر پول برای خرید اوراق حامل مانند حواله، و نهایتاً ذخیره کردن آن‌ها مجدداً در مقادیر کوچکدر این روش ماهیت پول تغییر کرده و پول کثیف به ذخایر مالی کوچک دیگری نظیر سهام یا طلا تغییر پیدا می‌کند.

 قاچاق فله ایِ پول نقد:
این مقوله شامل انتقال فیزیکی پول نقدِ قاچاق به یک واحد دارای قدرتِ دیگر و واریز آن به یک مؤسسه مالی، مانند یک بانک ساحلی، با پنهان‌کاری‌های بانکی بزرگتر یا قواعد اجراییِ ضد پولشوییِ نه چندان سخت گیرانه. در این روش پول فیزیکی (اسکناس) حاصل از درآمد اولیه که عمدتاً غیرقانونی است به موسسات مالی تزریق می‌شوند.

معاملات پولی متمرکز:
در این روش، یک معامله گر معمولاً انتظار دارد که نسبت بزرگی از درآمدش را به صورت پول نقد دریافت کند و پول‌های آلوده را به حساب‌هایش واریز کند. همچین کاری اغلب بی‌پرده انجام می‌شود و در انجام این کار درآمد پولیِ ناشی از کسب و کار ضمنی با پول حاصله غیرقانونی تجمیع می‌شود. در این‌گونه موارد کسب و کار ادعا می‌کند که تمامی پول‌های حاصله به صورت قانونی است. کسب و کار‌های خدماتی مناسب‌ترین نوع کسب و کار برای این روش هستند. همان‌طور که این‌گونه خدمات مقدار خیلی کم یا هیچ گونه هزینه‌های متغیری ندارند یا نرخ بالایی بین درآمد و هزینه‌های متغیر دارند، تشخیص درآمد و هزینه‌ها دشوار می‌شود. برای این نوع کسب و کار‌ها می‌توان پارکینگ‌های طبقاتی، کاباره‌ها، کارواش‌ها و کازینو‌ها را مثال زد.

تجارت مبتنی بر پولشویی:
این روش شامل فاکتور‌هایی است که ارزش‌هایی بیشتر یا کمتر از واقعیت دارند تا سیر تحول و تغییر پول را پنهان کنند. شرکت‌های پوسته‌ای و معتمدان: این نوع شرکت‌ها مالک واقعی پول را پنهان می‌کنند. معتمدان و شرکت‌های بزرگ وسایل نقلیه، بر اساس صلاحدید دادگاه نیاز ندارند که مالکان مشروع خود را فاش کنند.

 

پول‌شویی در ایران


طی سال‌های گذشته، ایران در کنار کره شمالی همواره جزء کشور‌های لیست سیاه گروه ویژه اقدام مالی بوده‌است. در سال ۱۳۹۵ مقام‌های ایرانی متعهد شدند پیشنهاد‌های این سازمان برای مبارزه با پول‌شویی را عملی کنند.

 

پولشویی

برچسب: پولشویی
سوءاستفاده از قدرت خیانت در امانت و پولشویی شده است... همسر رزاق هم متهم به پولشویی و فرار مالیاتی شده...
کد خبر: ۹۱۰۴۹۴    تاریخ انتشار : ۱۳۹۸/۰۴/۱۸


لهستانی بودند به جرم برده داری مدرن و پولشویی محکوم...
کد خبر: ۹۰۹۶۵۱    تاریخ انتشار : ۱۳۹۸/۰۴/۱۵


پولشویی را اصلاح کرده است همچنین پیشرفت های ایران درباره... قانون مبارزه با پولشویی مطرح شده است اما fatf از... قانون داخلی مبارزه با پولشویی و مبارزه با تامین مالی... این که در قانون مبارزه با پولشویی این بحث مطرح...
کد خبر: ۹۰۷۳۷۵    تاریخ انتشار : ۱۳۹۸/۰۴/۰۲


استیون منوشین وزیر خزانه داری آمریکا گفت اگر ایران پولشویی... گروه به شکست عامدانه ایران در برخورد با پولشویی سیستماتیک...
کد خبر: ۹۰۷۲۸۷    تاریخ انتشار : ۱۳۹۸/۰۴/۰۲


کمبودهای راهبردی خود در زمینه مبارزه با پولشویی/تأمین مالی تروریسم... با مأموریت ادعایی پولشویی تأسیس شد سران گروه جی-۸ ضرورت... با پولشویی عنوان کردند در سال ۲۰۰۱ و بعد از...
کد خبر: ۹۰۷۲۱۸    تاریخ انتشار : ۱۳۹۸/۰۴/۰۱


fatf که مأموریت مقابله با پولشویی و تأمین مالی تروریسم...
کد خبر: ۹۰۶۹۷۰    تاریخ انتشار : ۱۳۹۸/۰۳/۳۱


پولشویی می گردد در جریان سی و هفتمین جشنواره ملی...
کد خبر: ۹۰۶۲۹۵    تاریخ انتشار : ۱۳۹۸/۰۳/۲۸


از ارزهای دیجیتال بود به دلیل مسائل مربوط به پولشویی... های پولشویی اعلام کرده است گزارش پلیس کانادا که چندی... اتهام پولشویی از طریق تبدیل پول به ارزهای دیجیتال دستگیر... سازی مبالغ پولشویی شده می کرده و مبادلات مالی مشکوکی...
کد خبر: ۹۰۵۲۲۷    تاریخ انتشار : ۱۳۹۸/۰۳/۲۳


آصف علی زرداری رئیس جمهوری پیشین پاکستان به اتهام پولشویی...
کد خبر: ۹۰۴۶۶۱    تاریخ انتشار : ۱۳۹۸/۰۳/۲۰


به مجلس تقدیم شد؛
خواستار تصویب بند جدیدی در قانون مبارزه با پولشویی شده... یک تبصره به ماده ۶ قانون مبارزه با پولشویی که... مقررات ناظر به پیشگیری و مقابله با پولشویی بی تردید... نظارت بر عملکرد اشخاص مشمول قانون مبارزه با پولشویی نقش...
کد خبر: ۹۰۳۸۹۶    تاریخ انتشار : ۱۳۹۸/۰۳/۱۸


خواستار تصویب بند جدیدی در قانون مبارزه با پولشویی شده... یک تبصره به ماده ۶ قانون مبارزه با پولشویی که... مقررات ناظر به پیشگیری و مقابله با پولشویی بی تردید... نظارت بر عملکرد اشخاص مشمول قانون مبارزه با پولشویی نقش...
کد خبر: ۹۰۳۸۱۷    تاریخ انتشار : ۱۳۹۸/۰۳/۱۷


پولشویی بوده اما بانکی که این تراکنش ها را انجام... داده از پیگیری ادعای پولشویی خودداری کرده است به گزارش... است بر اساس قوانین ضدپولشویی بانک ها باید تراکنش های... داشتن در پولشویی را رد کرده اند انتشار گزارش نیویورک...
کد خبر: ۹۰۰۲۹۲    تاریخ انتشار : ۱۳۹۸/۰۲/۲۹


آیا موضوع اتهام پولشویی حسین هدایتی به دادگاه دیگری ارجاع...
کد خبر: ۹۰۰۱۹۹    تاریخ انتشار : ۱۳۹۸/۰۲/۲۹


مبارزه با پولشویی و جلوگیری از فرار مالیاتی 1- بانک...
کد خبر: ۸۹۸۶۳۳    تاریخ انتشار : ۱۳۹۸/۰۲/۲۲


سودان در خصوص پولشویی و ثروت اندوزی تشکیل می دهد... درباره اتهام پولشویی البشیر تحقیق کرده است خبرگزاری رویترز با... البشیر به اتهام پولشویی و کسب ثروت از راه غیرقانونی...
کد خبر: ۸۹۳۲۶۸    تاریخ انتشار : ۱۳۹۸/۰۱/۳۱


از خبرآنلاین عموی ۸۱ ساله به اتهام پولشویی در دادگاه...
کد خبر: ۸۹۲۸۹۱    تاریخ انتشار : ۱۳۹۸/۰۱/۳۰


تغییر چهره در صدد پولشویی اموال مسروقه بودند که با...
کد خبر: ۸۹۲۶۵۱    تاریخ انتشار : ۱۳۹۸/۰۱/۲۸


کند که آیا صلاحیت رسیدگی به اتهام پولشویی موکلم که... با فارس در مورد اتهام پولشویی موکل خود حسین هدایتی... مورد اتهام پولشویی که در کیفرخواست آورده شده دادگاه باید... که آیا رسیدگی به اتهام پولشویی در صلاحیتش هست یا...
کد خبر: ۸۹۱۹۱۳    تاریخ انتشار : ۱۳۹۸/۰۱/۲۶


کند که آیا صلاحیت رسیدگی به اتهام پولشویی موکلم که... به گزارش فارس سیامک مدیر خراسانی در مورد اتهام پولشویی... شده است اظهارداشت در مورد اتهام پولشویی که در کیفرخواست... رأی خود می گوید که آیا رسیدگی به اتهام پولشویی...
کد خبر: ۸۹۱۸۹۰    تاریخ انتشار : ۱۳۹۸/۰۱/۲۶


مرکز اطلاعات مالی و مبارزه با پولشویی وزارت امور اقتصادی... به پولشویی و تأمین مالی تروریسم ردیابی جریان وجوه انتقال... های مردم نهاد که در زمینه مبارزه با پولشویی و... زیان بار پولشویی و تأمین مالی تروریسم شیوه های متداول...
کد خبر: ۸۹۰۱۹۹    تاریخ انتشار : ۱۳۹۸/۰۱/۱۹


tabnak-adv
tabnak-adv
tabnak-adv
tabnak-adv
tabnak-adv
tabnak-adv
tabnak-adv
tabnak-adv
tabnak-adv