کلیات
در شرایط عادی هر شهروند برای دریافت تسهیلات از بانکها به ویژه تسهیلات مسکن، لازم است که در بانک سپرده گذاری کرده باشد و پس از گذشت یک بازه زمانی مشخص شرایط لازم برای دریافت تسهیلات را به دست آورد. با این حال اگر شهروندی امکان سپرده گذاری بلند مدت در بانک مسکن را نداشته باشد، میتواند برای دریافت تسهیلات از اوراق ممتاز یا اوراق مسکن (تسه) استفاده کند؛ اوراقی که نرخ آن بر اساس میزان عرضه و تقاضا در فرابورس تعیین میشود و با هر برگ آن امکان دریافت ۵۰۰ هزار تومان تهسیلات وجود دارد.
تسهیلات از محل اوراق ممتاز
اگر شهروندی در بانکهای پرداخت کننده وام حساب ندارد و به صورت عجلهای نیاز به وام خرید مسکن دارد و یا اگر هنوز دو دوره (۱۲ ماه) از افتتاح حسابش نگذشته است، روش زیر برای او بهترین راه است، هر چند که نرخ سود بازپرداخت آن بیشتر از وام مسکن یکم از طریق حساب قرض الحسنه مسکن خواهد خواهد بود.
سقف این تسهیلات در تهران ۶۰ میلیون تومان، برای مراکز استانها و شهرهای بالای ۲۰۰ هزار نفر جمعیت ۵۰ میلیون تومان و در سایر مناطق شهری ۴۰ میلیون تومان است. نرخ سود این تسهیلات، ۱۷٫۵ درصد و مدت باز پرداخت آن حداکثر ۱۲ سال است و روش بازپرداخت اقساط روش ساده و پلکانی سالانه و دورهای و به انتخاب وام گیرنده خواهد بود.
روش خرید اوراق به این صورت است که متقاضی وام با مراجعه به یکی از شعب بانک مسکن و یا یکی از شعب کارگزاری فرابورس میتواند تا سقف مشخص شده و به میزانی که نیاز به وام دارد اوراق بخرد.
مبلغ اقساط تسهیلات ۶۰۰ میلیون ریالی در تهران ماهیانه حدود یک میلیون تومان و مبلغ اقساط تسهیلات ۵۰ میلیون تومانی در مراکز استانها و شهرهای با جمعیت ۲۰۰ هزار نفر جمعیت ماهیانه حدود ۸۳۳ هزار تومان و مبلغ اقساط تسهیلات ۴۰۰ میلیون ریالی در سایر شهرها ماهیانه حدود ۶۶۶ هزار تومان است.
باید توجه داشت که تاریخ صدور اولین جواز ساختمانی ملکی که از طریق این تسهیلات خریداری میشود باید زیر ۲۰ سال باشد. اما اگر تاریخ صدور اولین جواز ساختمانی ملک بین ۲۰ تا ۲۵ سال است باز هم نگران میتوان از این تسهیلات تا سقف ۳۵ میلیون تومان بهره برد.
اما اگر سقف پرداختی تسهیلات تکافوی نیاز نبود نباید نگران شد، چرا که در راستای مساعدت به متقاضیانی که قصد استفاده از تسهیلات خرید مسکن را دارند، تسهیلات جعاله از محل اوراق ممتاز تا سقف ده میلیون تومان همزمان با پرداخت تسهیلات خرید قابل پرداخت میباشد. مبلغ قسط تسهیلات جعاله ده میلیون تومانی از محل اوراق برای همه شهرها یکسان و با نرخ سود ۱۷٫۵% و مدت باز پرداخت ۵ ساله ماهیانه حدودا ۲۵۲ تومان خواهد بود.
میزان اوراق مورد نیاز
اما از آنجا که برای خرید این اوراق مثلا برای سقف تسهیلات در تهران که ۶۰ میلیون تومان است باید ۱۲۰ برگ اوراق ممتاز به ارزشی بیش از ۹ میلیون تومان و اگر تمایل به دریافت وام جعاله ۱۰ میلیون تومانی دارید نیز باید مبلغی حدود یک میلیون و ۵۰۰ هزار تومان اوراق خریداری شود. به این نکته مهم باید توجه کرد که اوراق تسهیلات مسکن (تسه) توسط بانک مسکن منتشر میشود. این اوراق قابلیت معامله در فرابورس ایران را دارد و ارزش اسمی هر برگ پنج میلیون ریال است. مدت اعتبار اوراق تسه حداکثر تا دو دوره شش ماهه قابل تمدید است. این اوراق با توجه به اینکه چقدر تا زمان اعتبارش زمان باقی مانده دارای قیمت متفاوتی است. در صورتی که مدت اعتبار این اوراق به اتمام رسیده و دارنده اوراق از تسهیلات آن استفاده نکند، نماد معاملاتی آن متوقف خواهد شد و وجوه پرداختی دیگر به دارنده اوراق بازپرداخت نخواهد شد.
ساختار اوراق تسهیلات مسکن
این اوراق توسط بانک مسکن منتشر میشود. این بانک «حساب سپرده سرمایهگذاری ممتاز» را ایجاد میکند. به طوری که سپرده گذاران این حساب علاوه بر دریافت سود سپرده کوتاه مدت عادی، از اوراق تسهیلات مسکن نیز بهرهمند میشوند.
اوراق گواهی حق تقدم مسکن پیشتر در شعب بانک مسکن و تحت یک بازار غیر مسنجم معامله میشود که پس از پذیرش این اوراق در فرابورس، در عمل معامله این اوراق شکلی رسمی و ضابطهمند به خود گرفت.
اوراق گواهی حق تقدم مسکن یکی از انگیزههایی است که بانک مسکن به سپردهگذاران خود برای افزایش جذابیت سپرده گذاری در این بانک اعطا میکند؛ به این صورت که نرخ سود سپرده کوتاه مدت در بانکهای عادی تجاری سالانه معادل ۷ درصد است؛ در حالی که سپرده گذاران در حساب سپرده کوتاه مدت بانک مسکن در ازای سپرده گذاری خود، دو درصد سود بیشتر معادل ۹ درصد در سال کسب میکنند.
این در حالی است که بانک مسکن در صورت سپرده گذاری حداقل به مدت سه ماه و به شرط آنکه میانگین سپرده سرمایه گذار، حداقل معادل ۲۷ میلیون تومان باشد، پس از سه ماه برای هر ۲۷ میلیون تومان، سه برگه امتیاز تسهیلات مسکن و از ماههای پس از آن، هر ماه یک برگه امتیاز به سپرده گذار اعطا میکند.
وضعیتی که باعث میشود سپرده گذار در پایان یک سال، علاوه بر سود ۹ درصدی، ۱۲ برگه امتیاز تسهیلات مسکن در اختیار داشته باشد. اما کارکرد این برگههای امتیاز تسهیلات مسکن علاوه بر دارا بودن ارزش زایی و قابلیت معامله و واگذاری به غیر این است که هر شخص با خرید یک برگه از این اوراق میتواند نسبت به اخذ تسهیلات خرید از بانک مسکن اقدام کند.
هم اکنون این اوراق از قابلیت نقدشوندگی و شفافیت بالاتری به لحاظ معاملاتی نسبت به ادوار گذشته برخوردار هستند. تنها تفاوت اوراق پذیرفته شده در فرابورس با اوراق پیشین قابل معامله در شعب این است که هر یک از اوراق فعلی، امکان اخذ ۵۰۰ هزار تومان تسهیلات را برای خرید فراهم میکند که به همین دلیل قیمت این اوراق در فرابورس، نصف قیمت معامله اوراق در شعب است. به بیان دیگر خرید این اوراق میتواند حداکثر تا ۴۰ برگه برای خرید یک واحد مسکونی اختصاص دهد.
مشخصات اوراق تسهیلات مسکن
این اوراق قابلیت معامله در فرابورس را دارند. هر برگه از این اوراق نماینده ۵ میلیون ریال تسهیلات خواهد بود این اوراق پانزدهم هر ماه توسط بانک مسکن به دارندگان “حساب سپرده ممتاز” اختصاص داده میشود و بعد از طی مراحل قانونی و سپرده شدن نزد مرکز سپردهگذاری، نماد معاملاتی آن در اول ماه بعد در فرابورس بازگشایی و قابلیت معامله پیدا میکند. سقفهای تسهیلاتی احداث، خرید و تعمیر واحد مسکونی از محل اوراق تسهیلات مسکن به ترتیب ٣۵٠ میلیون ریال، ٣۵٠ میلیون ریال و ١٠٠ میلیون ریال و در چارچوب ضوابط بانک مسکن است.
نماد معاملاتی این اوراق شامل نام ماه و دو رقم آخر سال صدور میباشد. به عنوان مثال نماد “امتیاز تسهیلات مسکن مهر ٩٠ ” مربوط به اوراقی است که در مهر ماه ٩٠ منتشر شده است. مدت اعتبار اوراق صادره از تاریخ صدور به مدت دو سال است که این مدت با نظر بانک مسکن و در شرایط خاص حداکثر تا دو دوره ۶ ماهه قابل تمدید است؛ لذا اوراقی که از زمان اعتبار آنها زمان کمتری باقی مانده است دارای قیمت متفاوتی هستند، بنابراین نماد معاملاتی جداگانهای برای هر ماه به این اوراق اختصاص مییابد.
کارمزد خرید اوراق تسهیلات مسکن
سرمایهگذار هنگام خرید و فروش این اوراق، مبلغی به عنوان کارمزد معاملات پرداخت میکند.
نرخ کارمزد اوراق تسهیلات مسکن
• کارمزد خرید: ۰.۴۹ درصد
• کارمزد فروش: ۰.۲۴ درصد
تاریخ اوراق مسکن
اوراق عملاً تاریخ انقضا دارند. یعنی وقتی اوراقی منتشر شد برای استفاده از آن و دریافت وام تا ۲ سال مهلت وجود دارد و بعد از آن اوراق باطل میشود و بانک دیگر بابت آن وامی نمیدهد؛ بنابراین اگر اوراقی مهر ۹۶ منتشر شده است تا مهر ۹۸ اعتبار دارد؛ بنابراین هرقدر اوراقی جدیدتر باشد مدت اعتبار آن بیشتر است و ارزش بیشتری دارد.
بهترین اوراق تسهیلات مسکن برای خرید
بهترین اوراق، ارزانترین اوراق هستند. اوراق تاریخهای مختلف به لحاظ کارکرد هیچ تفاوتی باهم ندارند. با این حال در یک مورد حتماً با بانک باید هماهنگ بود. از زمانی که اوراق خریداری میشود تا زمان استفاده در بانک ممکن است مدتی زمان صرف شود و در صورتی که اوراق به زمان ابطال خیلی نزدیک باشد ممکن است پیش از استفاده در بانک باطل شود؛ بنابراین این زمان را باید در نظر گرفت.
پیمانه اقتصادی؛
این پیمانه تیترهایی همچون شاخص سهام در آستانه فتح کانال تاریخی ۹۹ هزار واحد، عقبنشینی شاخص سهام آسیایی از رکوردهای خود، کاهش قیمت طلا ادامه مییابد، پلمپ پنج صرافی غیرمجاز، گرانی به محصولات کیا رسید، بارش برف مرغ را گران کرد، هیچ بانکی حاضر نشده است به کسبه پلاسکو وام بدهد، قیمت خانه در روسیه چقدر است و توقف صعود «تسه»ها در بازار اوراق مسکن را در بر دارد.
کد خبر: ۷۶۵۴۴۰ تاریخ انتشار : ۱۳۹۶/۱۰/۲۸
پیمانه اقتصادی؛
این پیمانه تیترهایی همچون پنجمین رشد پی در پی شاخص کل بورس، نزدیک شدن قیمت نفت به بالاترین حد خود در سه سال گذشته، عربستان با کمک ژاپن خودروی برقی تولید میکند، بازار خودروی ایران، مشکلات پژو سیتروئن در انگلستان و آمریکا را خنثی کرد و رشد قیمت 4 گروه مواد خوراکی را در بر دارد.
کد خبر: ۷۶۵۱۳۶ تاریخ انتشار : ۱۳۹۶/۱۰/۲۷
دیروز اوراق تسهیلات مسکن اسفند94 (تسه9412) با رشد 3/ 0 درصدی به قیمت 74 هزار و 611 تومان معامله شد.
کد خبر: ۷۶۴۸۳۳ تاریخ انتشار : ۱۳۹۶/۱۰/۲۶
پیمانه اقتصادی؛
این پیمانه تیترهایی همچون ورود دوباره شاخص کل بورس به کانال 97 هزار واحد پس از 15 روز، تأکید بر ادامه اجرای قرارداد کاهش تولید اوپک، سکه طرح جدید ۷هزار تومان گران شد، پیش بینی ادامه روند صعودی قیمت طلا در هفته آتی، رشد سه گانه دلار، یورو و درهم، نوسان اوراق مسکن در 74 هزار تومان و تشویق مردم تشدید نظارتهای بانکی در چین را در بر دارد.
کد خبر: ۷۶۴۴۹۶ تاریخ انتشار : ۱۳۹۶/۱۰/۲۵
بازار اوراق مسکن
دیروز اوراق تسهیلات مسکن اسفند94 (تسه9412) با افت 9/ 0درصدی به قیمت 73 هزار و 54 تومان معامله شدند.
کد خبر: ۷۶۲۳۷۶ تاریخ انتشار : ۱۳۹۶/۱۰/۱۸
پیمانه اقتصادی؛
این پیمانه تیترهایی همچون مخالفت با افزایش قیمت بنزین حتی در صورت دو نرخی بودن، بازگشت شاخص بورس به کانال 96 هزار واحد، رشد اقتصادی چشمگیر ترکیه در پنج سال آینده، عقب نشینی دلار از 4300 تومان، کاهش تعداد دکلهای نفتی آمریکا به پنج واحد، گرانی بیسابقه گاز در آمریکا، محدودیتهای بانکی چین برای ایرانیها ادامه دارد و حرکت آرام «تسه»ها را در بر دارد.
کد خبر: ۷۶۲۰۷۲ تاریخ انتشار : ۱۳۹۶/۱۰/۱۷
دیروز اوراق تسهیلات مسکن اسفند94 (تسه9412) با رشد یک درصدی به قیمت 73 هزار و 683 تومان معامله شدند.
کد خبر: ۷۶۲۰۷۱ تاریخ انتشار : ۱۳۹۶/۱۰/۱۷
پیمانه اقتصادی؛
این پیمانه تیترهایی همچون سبزپوشی بورس پس از چهار روز کاهشی برای شاخص، عملکرد ضعیف بورسهای خلیج فارس در سال ۲۰۱۷، صادرات کره جنوبی به مرز ۵۷۴ میلیارد دلار رسید، پیش بینی روند قیمت طلا در هفته نخست ۲۰۱۸، گرانی سه رقمی دلار و یورو در بازار تهران، مالفروشی در خصوصی سازی همچنان وجود دارد، غول ژاپنی سومین خودروساز جهان شد و راهکار چین برای مبارزه با پولشویی را در بر دارد.
کد خبر: ۷۶۰۷۹۰ تاریخ انتشار : ۱۳۹۶/۱۰/۱۲
پیمانه اقتصادی؛
این پیمانه تیترهایی همچون سقوط آزاد بورس تهران در هیجان کانال شکنیهای اخیر، افزایش قیمت بنزین در کمیسیون انرژی رای نیاورد، تب گرانی دلار و یورو در دهمین روز از زمستان، سکه طرح قدیم گران شد، پیش بینی روند قیمت طلا در سال ۲۰۱۸، توقف اعطای وام با ضمانت یارانه نقدی، نوسان آرام اوراق مسکن در کف و بخشنامه ترخیص محمولههای وارداتی برنج را در بر دارد.
کد خبر: ۷۶۰۴۳۵ تاریخ انتشار : ۱۳۹۶/۱۰/۱۱
پیمانه اقتصادی؛
این پیمانه تیترهایی همچون حرکت «تسه»ها نزدیک کف در بازار اوراق مسکن ، سکه طرح جدید تومان گران شد، یورو بالاتر از 5 هزار تومان فروخته شد، احتمال تقلب آمریکا در انتشار آمار موجودی طلا، ارزش تجارت خارجی چین از مرز ۴ هزار میلیارد دلار گذشت، آن کس که دارا هستT نگران ۴۵ هزار تومان یارانه نیست، ۶۰ تن تخم مرغ وارد کشور شد و نرخ تورم تولید کننده ۹.۷ درصد را در بر دارد.
کد خبر: ۷۶۰۱۳۳ تاریخ انتشار : ۱۳۹۶/۱۰/۱۰
پیمانه اقتصادی؛
این پیمانه تیترهایی همچون بازدهی بورس تهران از ابتدای سال به مرز ۲۷ درصد رسید، دومین هفته نزولی «تسه»ها در بازار اوراق مسکن ، افزایش قیمت نفت با کاهش غیر منتظرهی تولید نفت آمریکا، خداحافظی مسکو با مسترکارت و ویزاکارت، پایان طلایی برای فلز زرد در سال 2017، افزایش قیمت بنزین و گازوییل در امارات، مذاکره برای واردات گوشت گوساله از بلاروس و افزایش ۶۰۰ درصدی واردات گوشی اپل را در بر دارد.
کد خبر: ۷۵۹۷۷۳ تاریخ انتشار : ۱۳۹۶/۱۰/۰۹
بازار اوراق مسکن
دیروز اوراق تسهیلات مسکن اسفند94 (تسه9412) با رشد 6/ 0 درصدی به قیمت 74 هزار و 841 تومان معامله شدند.
کد خبر: ۷۵۷۹۴۷ تاریخ انتشار : ۱۳۹۶/۱۰/۰۳
دیروز اوراق تسهیلات مسکن اسفند94 (تسه9412) با رشد 2/ 0 درصدی همراه شدند.
کد خبر: ۷۵۶۸۷۳ تاریخ انتشار : ۱۳۹۶/۰۹/۲۹
پیمانه اقتصادی؛
این پیمانه تیترهایی همچون تلکه تجار ایرانی در بازار روسیه، کاهش نرخ سود وامهای بانکی تا اواسط دیماه، سبزپوشی شاخص کل بورس با شتران و خودرو، بزرگترین بودجه تاریخ عربستان به دستور سلمان بن عبدالعزیز، تخممرغ ۴۰ درصد گران شد، صرافیها مجاز به معامله بیت کوین نیستند، پیوستن پاکستان به جرگه ی دور زنندگان دلار و حبس بازهای «تسه»ها را در بر دارد.
کد خبر: ۷۵۶۸۶۰ تاریخ انتشار : ۱۳۹۶/۰۹/۲۹
بازار اوراق مسکن؛
دیروز اوراق تسهیلات مسکن اسفند94 (تسه9412) با رشد اندک 2/ 0 درصدی به قیمت 74 هزار و 447 تومان معامله شدند.
کد خبر: ۷۵۶۵۶۹ تاریخ انتشار : ۱۳۹۶/۰۹/۲۸
پیمانه اقتصادی؛
این پیمانه تیترهایی همچون قرمز شدن شاخص کل بورس پس از ۴ کانال شکنی، رشد بازار سهام آسیا، بیمه اتباع خارجی فاقد پروانه کار از ۲۵ دی قطع میشود، عربستان ماهانه تا ۱۰۶ دلار مالیات از اتباع خارجی میگیرد، صرافی بانک ها جلوی گرانی دلار را گرفته اند، ورود شورای رقابت به قیمتگذاری بازارهای استراتژیک، سیگاریها ۲۷۰ میلیارد تومان مالیات دادند و کمتحرکی در بازار اوراق تسهیلات را در بر دارد.
کد خبر: ۷۵۶۵۶۸ تاریخ انتشار : ۱۳۹۶/۰۹/۲۸
پیمانه اقتصادی؛
این پیمانه تیترهایی همچون احتمال افزایش قیمت جهانی طلا تا 1700 دلار در سال آینده، قیمت انواع سکه با کاهش مواجه شد، تمایل هندیها برای سرمایهگذاری در ساخت مخازن ذخیرهسازی نفت ایران، علاقهمندی قطر به سرمایهگذاری در صنعت نفت عراق، ۸۰ درصد موبایلهای بازار رجیستری نشدهاند، سرمایه گذاری خارجی در پاکستان ۵۷ درصد رشد کرد، جهتگیری دولت در افزایش تعرفه واردات خودرو اشتباه است و حرکت آرام «تسه»ها را در بر دارد.
کد خبر: ۷۵۶۲۳۷ تاریخ انتشار : ۱۳۹۶/۰۹/۲۷
پیمانه اقتصادی؛
این پیمانه تیترهایی همچون پشت پرده شایعه سازی برای رئیس کل بانک مرکزی، شاخص سهام تهران 1322 واحد صعود کرد، دلار، یورو و درهم هفته را بر مدار کاهشی آغاز کردند، سکه اندکی ارزان شد، قیمت نفت خام سبک ایران 62 دلار شد، تخم مرغ هم از افزایش نرخ ارز و شب یلدا بی بهره نماند، قانون اصل 44 در اجرا دچار سقط جنین شد، گرانی ۲۵ درصدی آجیل شب یلدا به دلیل افزایش نرخ ارز و ارز مجازی با الهام از نام رئیسجمهور روسیه را در بر دارد.
کد خبر: ۷۵۵۸۷۳ تاریخ انتشار : ۱۳۹۶/۰۹/۲۶
پیمانه اقتصادی؛
این پیمانه تیترهایی همچون ثبات نسبی قیمت نفت با افزایش واردات نفت خام چین، عقبگرد شاخص کل بورس در میانه آذرماه، قیمت بیتکوین از رکورد ۱۸ هزار دلار عبور کرد، تجارت ۱۶۰ میلیون دلاری ایران و آمریکا در ده ماه، آیا صرافی بانکها ترمز گرانی دلار را میکشند، ازبکستان از طریق افغانستان به سوی بنادر ایران راه باز میکند و سواری هایی که تولیدشان متوقف شد را در بر دارد.
کد خبر: ۷۵۳۳۹۱ تاریخ انتشار : ۱۳۹۶/۰۹/۱۸
پیمانه اقتصادی؛
این پیمانه تیترهایی همچون هر یک دلار در ونزوئلا معادل ۱۰۳ هزار بولیوار، رونمایی از شاخص قیمت نفتخام چین، پایداری روابط تجاری روسیه و آمریکا به رغم تحریمها، امضای سند همکاری اقتصادی ایران و مجارستان، سنگ آهن از ۷۰ دلار گذشت، «تسه»ها در مسیر نزولی بازار اوراق مسکن ، «جیلی» همچنان امیدوار به خرید سهام شرکت آلمانی، حساب بانکی چه کسانی در ترکیه، امارات و انگلیس بسته شد و خداحافظی عربستان از اسکناسهای یک ریالی را در بر دارد.
کد خبر: ۷۵۲۱۲۶ تاریخ انتشار : ۱۳۹۶/۰۹/۱۳