کلیات
بانکداری الکترونیک یکی از انواع بانکداری است که تمامی انتقالات پول و فرآیندهای بانکی را در بستر اینترنت و به صورت الکترونیکی بدون نیاز به حضور فیزیکی مشتریان در بانک مدیریت میکند. بانکداری الکترونیکی با استفاده از تکنولوژی های پیشرفته سخت افزاری و نرم افزاری شبکه و مخابرات انجام میشود.
تاریخچه
پول الکترونیک، برای نخستین بار در سال ۱۹۱۸ در کشور آمریکا توسط بانکهای فدرال رزرو مورد استفاده قرار گرفت. این بانکها، پرداخت و انتقال وجوه را با استفاده از تلگراف در دستور کار خود قرار دادند. این بانک بعدها با توسعه موسسات تهاتری خودکار (در سال ۱۹۷۲)، زمینه استفاده گسترده از پول الکترونیک را فراهم کرد.
اولین تجربه ساخت دستگاه خودپرداز به سال ۱۹۳۹ برمیگردد. این دستگاه که توسط سه مخترع به نامهای لاتر، جرج و سیمجیان ساخته شد، مورد توجه بانکها و سازمانها قرار نگرفت. با وجود این تجربه ناموفق، سه مخترع دیگر با نامهای دان وتزل، تام بارنز و جرج چستین در سال ۱۹۶۸، ساخت دستگاه خودپرداز را با مفهومی جدید آغاز کردند. ساخت اولین نمونه آنها، پنج میلیون دلار هزینه در بر داشت. محصول این پروژه در سال ۱۹۷۳ به عنوان اولین دستگاه خودپرداز در بانک کمیکال در شهر نیویورک نصب شد. اولین نسل از دستگاههای خودپرداز، به صورت آفلاین کار میکردند و پول به صورت خودکار از حساب مشتریان کسر نمیشد. بنابراین فقط مشتریان ویژهای که از اعتبار خاصی برخوردار بودند، مجاز به استفاده از این دستگاهها بودند.
منادی سرویسهای بانکداری خانگی مدرن سرویسهای بانکداری از راه دور از طریق رسانههای الکترونیکی در اوایل دهه هشتاد بودند. در اواخر دهه هشتاد کلمه آنلاین محبوب شد و به استفاده از یک پایانه، صفحه کلید، و صفحه نمایش برای دسترسی به سیستم بانکی از طریق یک خط تلفن اطلاق میشد. کلمه بانکداری خانگی همچنین میتواند به استفاده از یک صفحه کلید کوچک عددی برای فرستادن صدا از طریق خط تلفن به وسیله دستورالعملهایی برای بانک اطلاق شود. سرویسهای آنلاین در سال ۱۹۸۱ در نیویورک شروع به کار کردند زمانی که چهار بانک بزرگ شهر سرویسهای بانکداری خانگی را به وسیله سیستم ویدئوتکس ارائه کردند. به دلیل شکست تجاری تکنولوژی این سرویسهای بانکداری هرگز محبوب نشد به جز در فرانسه –جایی که استفاده از videotext به وسیله شرکت telecom تأمین مالی میشد- و انگلستان – که سیستم prestel استفاده میشد. اولین سرویسهای بانکداری آنلاین خانگی در انگلستان به وسیله شرکت ساخت و ساز ناتینگهام در سال ۱۹۸۳ پایه ریزی شد. سیستمی که استفاده میشد بر پایه سیستم prestel انگلیسی بود و از یک رایانه – مثل BBC Micro- یا صفحه کلید متصل به سیستم تلفن و دستگاه تلویزیون استفاده میکرد. این سیستم که ارتباط خانگی نامیده میشد مشاهده آنلاین صورتحسابها، انتقالات بانکی و پرداخت قبوض را ممکن میساخت. برای انجام انتقال بانکی یا پرداخت قبوض، باید یک دستورالعمل نوشته شده حاوی جزئیات دریافتکننده موردنظر به NBS فرستاده شود و آنجا اطلاعات وارد سیستم homelink شود. اغلب دریافت کنندگان، شرکتهای گاز و برق و تلفن و حسابهایی در بانکهای دیگر بودند. اطلاعات پرداخت انجام شده از طریق Prestel توسط دارنده حساب وارد سیستم NBS میشود. یک چک توسط NBS برای دریافتکننده وجه فرستاده میشود و یک اطلاعیه حاوی جزئیات پرداخت نیز برای دارنده حساب فرستاده میشود. سیستم BACS بعدها برای انتقال مستقیم مستقیم پرداختی ابداع و استفاده شد. مؤسسه اعتباری فدرال استنفورد اولین موسسهای بود که در اکتبر سال ۱۹۹۴ سرویسهای بانکداری اینترنتی را به همه اعضای خود ارائه کرد.
انواع بانک در بانکداری الکترونیک
به طور کلی خدمات بانکداری الکترونیکی و اینترنتی به ۲ صورت ارایه میشوند:
بانکداری دوگانه: این مدل از بانکدری اینترنتی ترکیبی از دو روش بانکداری سنتی و بانکداری اینتنرتی است. به عبارت بهتر بانک هایی که علاوه بر ارائه خدمات بانکی به صورت سنتی و حضوری بخشی از خدمات خود را به صورت اینترنتی و الکترونیک نیز ارائه میدهند در این دسته قرار میگیرند.
بانک مجازی: بانک هایی در این دسته قرار میگیرند که تمامی سرویس ها و عملیات های بانکی را به صورت اینترنتی و الکترونیک انجام میدهند و شعبه فیزیکی و حضوری ندارند.
انواع کانال های بانکداری الکترونیک
1- سیستم های رایانه شخصی
2-تلفن همراه و تلفن ثابت
3-دستگاه های خودپرداز ATM
4-پایانه های فروش ( دستگاه های پوز POS)
شاخههای بانکداری الکترونیک
-بانکداری اینترنتی
-بانکداری مبتنی بر تلفن همراه و فناوریهای مرتبط با آن
-بانکداری تلفنی
-بانکداری مبتنی بر نمابر
-بانکداری مبتنی بر دستگاههای خودپرداز
-بانکداری مبتنی بر پایانههای فروش
-بانکداری مبتنی بر شعبههای الکترونیکی
-بانکداری مبتنی بر دستگاههای کارت خوان
کد خبر: ۱۰۵۹۰۶۵ تاریخ انتشار : ۱۴۰۰/۰۳/۳۰
خدمت جدید بانک گردشگری رونمایی شد
کد خبر: ۱۰۵۲۰۱۷ تاریخ انتشار : ۱۴۰۰/۰۲/۲۵
حجتاله صیدی در هماندیشی مدیران پارلمانی سازمانهای تابعه وزارت امور اقتصادی و دارایی به میزبانی بانک صادرات ایران عنوان کرد
مدیرعامل بانک صادرات ایران گفت: انتظارات نمایندگان مجلس برای حل مشکلات اقتصادی در سطح ملی و منطقهای، انتظارات درستی است و باید برای آن راه حل پیدا کنیم. نظام بانکی گرهگشای مشکلات اقتصادی کشور و با وجود تحریمها در زمینه بانکداری الکترونیک در دنیا سربلند است.
کد خبر: ۱۰۴۷۱۷۰ تاریخ انتشار : ۱۴۰۰/۰۱/۳۱
طی مراسمی به مناسبت روز درختکاری با حضور حجتاله صیدی، مدیرعامل بانک صادرات ایران، اعضای هیئتمدیره و مدیران ارشد این بانک، دو اصله نهال در محوطه برج سپهر بانک صادرات ایران غرس شد.
کد خبر: ۱۰۳۹۳۴۳ تاریخ انتشار : ۱۳۹۹/۱۲/۱۷
بانک ایران زمین، به منظور ارتقای امنیت کاربران سامانه های همراه بانک و بانکداری الکترونیک خود و به منظور جلوگیری از برداشت های غیر مجاز از سپرده های مشتریان، سرویس «بلیت امنیتی» را راه اندازی کرد.
کد خبر: ۱۰۳۸۳۸۹ تاریخ انتشار : ۱۳۹۹/۱۲/۱۳
معاون فناوری اطلاعات بانک ایران زمین:
غیر حضوری احراز هویت شوید؛ بانکداری ویدئویی را تجربه کنید و از مزایای پلتفرم تخصصی بانکداری دیجیتال بهره مند شوید، انتظار میرود تا پایان سال آینده خدمات بانکی به طور کامل توسط بانک ایرانزمین دیجیتالی و سادهسازی شود.
کد خبر: ۱۰۳۴۳۹۳ تاریخ انتشار : ۱۳۹۹/۱۱/۲۶
در دیدار با مدیرعامل و اعضای هیات مدیره صورت گرفت:
معاون وزیر امور اقتصادی و دارایی از زحمات و تلاش های مدیران و کارکنان بانک ملت بابت عملکرد هفت ماهه امسال قدردانی کرد.
کد خبر: ۱۰۱۷۴۶۷ تاریخ انتشار : ۱۳۹۹/۰۹/۰۶
کارشناس ارشد فناوری اطلاعات نظام بانکی در گفتگو با تابناک اقتصادی؛
فرهاد اینالویی در خصوص فلسه اخذ کارمزد گفت: هر سرویسی که در جایی ارایه می شود اگر به قیمت و با کیفیت مناسب ارایه نشود، قاعدتاً در درازمدت باعث نارضایتی مشتریان خواهد شد، خدمات بانکی نیز از این قاعده مستنثنی نیست .
کد خبر: ۱۰۰۸۲۶۸ تاریخ انتشار : ۱۳۹۹/۰۷/۲۰
رئیس مرکز روابط عمومی و اطلاع رسانی وزارت بهداشت گفت: بانک رفاه کارگران در بسیج ملی مبارزه با کرونا و ارائه تسهیلات و اقدامات حمایتی از کادر درمان و کارکنان نظام سلامت کشور بسیار خوب عمل کرده و شایسته تقدیر است.
کد خبر: ۱۰۰۲۳۶۴ تاریخ انتشار : ۱۳۹۹/۰۶/۲۳
معاون وزیر بهداشت، درمان و آموزش پزشکی:
حریرچی با بیان اینکه مدافعان سلامت در طی ماههای گذشته بیشترین سختی کار را تحمل کرده اند، گفت: اقدام بانک صادرات ایران در راستای ارائه تسهیلات به کادر درمان ستودنی است.
کد خبر: ۹۹۹۸۵۱ تاریخ انتشار : ۱۳۹۹/۰۶/۱۰
رئیس هیات مدیره بانک رفاه
اشاره- فرشید فرخ نژاد رئیس هیات مدیره بانک رفاه در یادداشتی بیان داشت: گذار از بانکداری سنتی به بانکداری نوین و تمام الکترونیک به لحاظ تغییر الگوی زندگی بشر یک ضرورت اجتناب ناپذیر است و عقب ماندن از قافله فن آوری نوین و روز، شهرت سازمان ها را حتی با پیشینه ای هر چند درخشان به صفحات تاریخ خواهد سپرد. برای این منظور، ورود به بازار رقابتی شبکه های پرداخت ایمن و سریع، چه در سطح داخلی و چه در سطح بین المللی به عنوان نخستین گام مطرح است و حضور مؤثر و کارا در این بازار، مستلزم مدیریت و کنترل ریسک های مترتب است، تا ضریب ریسک سیستماتیک معاملات بانکی و نقل و انتقال بین حساب های مشتریان به حداقل برسد.
کد خبر: ۹۹۲۶۵۷ تاریخ انتشار : ۱۳۹۹/۰۵/۰۴
معاون شعب و توسعه بازاریابی بانک شهر با بیان اینکه طی سال های اخیر همواره شاهد استقبال شهروندان و مشتریان شبکه بانکی از خدمات این بانک در حوزه بانکداری الکترونیک بوده ایم،گفت:این مهم نشان از اعتماد عمومی به بانک شهر به عنوان بانکی "نوآور" در سیستم بانکی کشور است.
کد خبر: ۹۷۹۲۷۷ تاریخ انتشار : ۱۳۹۹/۰۲/۲۹
بانک رفاه در مواجهه با ویروس کرونا، در گذر از « هفته سلامت» به منظور قطع زنجیره شیوع ویروس کووید ۱۹ و تامین سلامت مردم، خدمات بانکی از راه دور خود را تقویت کرد.
کد خبر: ۹۷۷۴۹۰ تاریخ انتشار : ۱۳۹۹/۰۲/۲۱
مدیر امور شعب استان های بانک ایران زمین:
مدیر امور شعب استان های بانک ایران زمین، با اشاره به اهمیت رعایت فاصله گذاری اجتماعی اظهار داشت: با ادامه شیوع ویروس کرونا و عدم عادی سازی شرایط کنونی کشور، همگان می بایست جهت حفظ تلاش های صورت گرفته برای مهار انتشار ویروس کرونا، پروتکل های بهداشتی را کاملاً رعایت کنند.
کد خبر: ۹۷۴۱۲۰ تاریخ انتشار : ۱۳۹۹/۰۲/۰۵
رییس شورای هماهنگی بانک ها :
دکتر محمدرضا حسین زاده رئیس شورای هماهنگی بانک ها بر انجام امور بانکی به صورت غیرحضوری و با استفاده از سامانه های بانکداری الکترونیک و بانکداری دیجیتال تاکید کرد.
کد خبر: ۹۶۱۵۰۶ تاریخ انتشار : ۱۳۹۸/۱۲/۰۵
کد خبر: ۹۱۰۳۰۲ تاریخ انتشار : ۱۳۹۸/۰۴/۱۸
کد خبر: ۹۱۰۲۹۹ تاریخ انتشار : ۱۳۹۸/۰۴/۱۸
کد خبر: ۸۸۵۷۸۵ تاریخ انتشار : ۱۳۹۷/۱۲/۲۴
دستگاههای کارتخوان رایگان میشود؟
بانکداری نوین به دلیل حجم عظیم تراکنشهای مالی، دورکاری، تجارتهای بین قارهای و سرعت بالای انجام امور، ناچار به استفاده از سیستمهای جدید الکترونیکی است؛ امری که مستلزم وجود زیرساختهای تکنولوژیکی لازم و از آن مهمتر تضمین امنیت تبادلات در این درگاه بزرگ است.
کد خبر: ۷۲۷۰۶۶ تاریخ انتشار : ۱۳۹۶/۰۶/۱۲
اکنون و با پیشرفتهای تکنولوژیکی در حوزه فناوری اطلاعات ضرورت استفاده از کارتهای بانکی با فناوریهای نوین تراشهای برای جلوگیری از کپی شدن اطلاعات کاربران بیشتر از گذشته احساس میشود. کارتهای رایج برای انجام خدمات بانکی در کشور مغناطیسی و دارای یک نوار مشکی رنگ برروی خود هستند که اطلاعات حساب بانکی فرد را در خود دارد؛ این نوار به گفته کارشناسان قابل کپی شدن و در نتیجه هک شدن است.
کد خبر: ۷۲۲۹۷۸ تاریخ انتشار : ۱۳۹۶/۰۵/۲۸