کلیات
بانکداری الکترونیک یکی از انواع بانکداری است که تمامی انتقالات پول و فرآیندهای بانکی را در بستر اینترنت و به صورت الکترونیکی بدون نیاز به حضور فیزیکی مشتریان در بانک مدیریت میکند. بانکداری الکترونیکی با استفاده از تکنولوژی های پیشرفته سخت افزاری و نرم افزاری شبکه و مخابرات انجام میشود.
تاریخچه
پول الکترونیک، برای نخستین بار در سال ۱۹۱۸ در کشور آمریکا توسط بانکهای فدرال رزرو مورد استفاده قرار گرفت. این بانکها، پرداخت و انتقال وجوه را با استفاده از تلگراف در دستور کار خود قرار دادند. این بانک بعدها با توسعه موسسات تهاتری خودکار (در سال ۱۹۷۲)، زمینه استفاده گسترده از پول الکترونیک را فراهم کرد.
اولین تجربه ساخت دستگاه خودپرداز به سال ۱۹۳۹ برمیگردد. این دستگاه که توسط سه مخترع به نامهای لاتر، جرج و سیمجیان ساخته شد، مورد توجه بانکها و سازمانها قرار نگرفت. با وجود این تجربه ناموفق، سه مخترع دیگر با نامهای دان وتزل، تام بارنز و جرج چستین در سال ۱۹۶۸، ساخت دستگاه خودپرداز را با مفهومی جدید آغاز کردند. ساخت اولین نمونه آنها، پنج میلیون دلار هزینه در بر داشت. محصول این پروژه در سال ۱۹۷۳ به عنوان اولین دستگاه خودپرداز در بانک کمیکال در شهر نیویورک نصب شد. اولین نسل از دستگاههای خودپرداز، به صورت آفلاین کار میکردند و پول به صورت خودکار از حساب مشتریان کسر نمیشد. بنابراین فقط مشتریان ویژهای که از اعتبار خاصی برخوردار بودند، مجاز به استفاده از این دستگاهها بودند.
منادی سرویسهای بانکداری خانگی مدرن سرویسهای بانکداری از راه دور از طریق رسانههای الکترونیکی در اوایل دهه هشتاد بودند. در اواخر دهه هشتاد کلمه آنلاین محبوب شد و به استفاده از یک پایانه، صفحه کلید، و صفحه نمایش برای دسترسی به سیستم بانکی از طریق یک خط تلفن اطلاق میشد. کلمه بانکداری خانگی همچنین میتواند به استفاده از یک صفحه کلید کوچک عددی برای فرستادن صدا از طریق خط تلفن به وسیله دستورالعملهایی برای بانک اطلاق شود. سرویسهای آنلاین در سال ۱۹۸۱ در نیویورک شروع به کار کردند زمانی که چهار بانک بزرگ شهر سرویسهای بانکداری خانگی را به وسیله سیستم ویدئوتکس ارائه کردند. به دلیل شکست تجاری تکنولوژی این سرویسهای بانکداری هرگز محبوب نشد به جز در فرانسه –جایی که استفاده از videotext به وسیله شرکت telecom تأمین مالی میشد- و انگلستان – که سیستم prestel استفاده میشد. اولین سرویسهای بانکداری آنلاین خانگی در انگلستان به وسیله شرکت ساخت و ساز ناتینگهام در سال ۱۹۸۳ پایه ریزی شد. سیستمی که استفاده میشد بر پایه سیستم prestel انگلیسی بود و از یک رایانه – مثل BBC Micro- یا صفحه کلید متصل به سیستم تلفن و دستگاه تلویزیون استفاده میکرد. این سیستم که ارتباط خانگی نامیده میشد مشاهده آنلاین صورتحسابها، انتقالات بانکی و پرداخت قبوض را ممکن میساخت. برای انجام انتقال بانکی یا پرداخت قبوض، باید یک دستورالعمل نوشته شده حاوی جزئیات دریافتکننده موردنظر به NBS فرستاده شود و آنجا اطلاعات وارد سیستم homelink شود. اغلب دریافت کنندگان، شرکتهای گاز و برق و تلفن و حسابهایی در بانکهای دیگر بودند. اطلاعات پرداخت انجام شده از طریق Prestel توسط دارنده حساب وارد سیستم NBS میشود. یک چک توسط NBS برای دریافتکننده وجه فرستاده میشود و یک اطلاعیه حاوی جزئیات پرداخت نیز برای دارنده حساب فرستاده میشود. سیستم BACS بعدها برای انتقال مستقیم مستقیم پرداختی ابداع و استفاده شد. مؤسسه اعتباری فدرال استنفورد اولین موسسهای بود که در اکتبر سال ۱۹۹۴ سرویسهای بانکداری اینترنتی را به همه اعضای خود ارائه کرد.
انواع بانک در بانکداری الکترونیک
به طور کلی خدمات بانکداری الکترونیکی و اینترنتی به ۲ صورت ارایه میشوند:
بانکداری دوگانه: این مدل از بانکدری اینترنتی ترکیبی از دو روش بانکداری سنتی و بانکداری اینتنرتی است. به عبارت بهتر بانک هایی که علاوه بر ارائه خدمات بانکی به صورت سنتی و حضوری بخشی از خدمات خود را به صورت اینترنتی و الکترونیک نیز ارائه میدهند در این دسته قرار میگیرند.
بانک مجازی: بانک هایی در این دسته قرار میگیرند که تمامی سرویس ها و عملیات های بانکی را به صورت اینترنتی و الکترونیک انجام میدهند و شعبه فیزیکی و حضوری ندارند.
انواع کانال های بانکداری الکترونیک
1- سیستم های رایانه شخصی
2-تلفن همراه و تلفن ثابت
3-دستگاه های خودپرداز ATM
4-پایانه های فروش ( دستگاه های پوز POS)
شاخههای بانکداری الکترونیک
-بانکداری اینترنتی
-بانکداری مبتنی بر تلفن همراه و فناوریهای مرتبط با آن
-بانکداری تلفنی
-بانکداری مبتنی بر نمابر
-بانکداری مبتنی بر دستگاههای خودپرداز
-بانکداری مبتنی بر پایانههای فروش
-بانکداری مبتنی بر شعبههای الکترونیکی
-بانکداری مبتنی بر دستگاههای کارت خوان
مدیرعامل بانک شهر تاکید کرد: این بانک آمادگی کامل برای کمک به سرانجام رسیدن برنامه های کلان سازمان حج و زیارت و ارائه تسهیلات ارزان قیمت برای حمایت از زائران را دارد.
کد خبر: ۱۱۵۴۶۸۶ تاریخ انتشار : ۱۴۰۱/۰۹/۲۲
دکتر للـهگانی مدیرعامل بانک رفاه کارگران تشریح کرد/
مدیر عامل بانک رفاه کارگران گفت: در کشورهایی که بانکداری اسلامی رونق دارد و موسسات مالی خود را ملزم به رعایت اصول اسلامی میدانند در صورتی که بانکی با قوانین شریعت انطباق نداشته باشد، "ریسک شریعت" پیدا می کند؛ این در حالی است که در ایران چنین ریسکی در نظام بانکی تعریف نشده است.
کد خبر: ۱۱۳۸۰۸۰ تاریخ انتشار : ۱۴۰۱/۰۶/۰۹
معاون فن آوری اطلاعات بانک شهر، گفت: هنگام استفاده از خدمات بانکداری الکترونیک ، اگر نکات پیشگیرانه به درستی به کار گرفته نشود؛ زمینه به سرقت رفتن اطلاعات بانکی و مالی مشتریان با دستان خودشان فراهم خواهد شد.
کد خبر: ۱۱۳۶۸۴۲ تاریخ انتشار : ۱۴۰۱/۰۶/۰۲
یک کارشناس صنعت بانک با بیان اینکه باید استانداردسازی و توجه به اصول حرفهای در مدیریت نظام آموزشی در اولویت بانکها قرار گیرد، گفت: یک از زیرساختهای مهم و ضروری در جهت ایجاد و توسعه بانکداری الکترونیک بحث فرهنگ الکترونیک و رواج فرهنگ استفاده درست از فناوری اطلاعات در میان عموم مردم است.
کد خبر: ۱۱۳۴۵۸۲ تاریخ انتشار : ۱۴۰۱/۰۵/۲۱
عضو هیئت رئیسه مجلس مطرح کرد؛
عضو هیات رئیسه مجلس آنلاین شدن خدمات بانکی را راهی برای جلوگیری از مفسدههای اقتصادی خواند و گفت: هر امکانی که کمک کند به شفافیت در امور مالی چه تسهیلاتی چه رد و بدل شدن پول کار مثبتی است.
کد خبر: ۱۱۲۵۶۹۱ تاریخ انتشار : ۱۴۰۱/۰۳/۳۱
شعب تخصصی شرکت های دانش بنیان فخر رازی و باهنر بانک ملی ایران با حضور مدیرعامل، اعضای هیات مدیره بانک و دستیار ویژه معاونت علمی و فناوری ریاست جمهوری آغاز به کار کردند.
کد خبر: ۱۱۱۸۹۶۷ تاریخ انتشار : ۱۴۰۱/۰۲/۲۵
به منظور تبیین سیاست ها و برنامه های سال 1401 و بررسی عملکرد شعب استان های اصفهان ،قم ، مرکزی و چهارمحال و بختیاری در سال گذشته، جلسه ای با حضور مدیر و روسای شعب منطقه برگزار شد.
کد خبر: ۱۱۱۴۶۳۶ تاریخ انتشار : ۱۴۰۱/۰۱/۳۰
حرکت در بستر دیجیتال در زمان گذشته، شاید یک فرصت برای آینده بود، اما در زمان حال یک الزام است چرا که در آینده بقای سازمانها به آن بستگی دارد؛ بنابراین در مقایسه بانکداری الکترونیک و دیجیتال، علاوه بر توجه به آموزش نیروی انسانی، فرهنگ سازمانی و توان انطباق در سیر تحولات این سئوال مطرح است که آیا تحول دیجیتال در صنعت بانکداری فرصت است یا تهدید وچگونه میتوان هوشمندانه در این مسیر حرکت کرد؟
کد خبر: ۱۱۱۳۹۰۲ تاریخ انتشار : ۱۴۰۱/۰۱/۲۷
معاون بانک، بیمه و شرکتهای دولتی وزارت امور اقتصادی و دارایی ضمن قدردانی از بانک صادرات ایران در تحقق شعار خدمت به مردم، پنج فرمان مهم رئیسجمهور به نظام بانکی و چشمانداز نظام بانکی در سال ١٤٠١ را تشریح کرد و گفت: به دنبال راهکاری هستیم که کل مطالبات شبکه بانکی را در قالب تهاتر با دولت به سرانجام برسانیم و این بخش، از دفاتر بانکها پاک شود.
کد خبر: ۱۱۰۸۵۶۸ تاریخ انتشار : ۱۴۰۰/۱۲/۱۷
در مراسمی با حضور مدیرعامل بانک گردشگری؛
در مراسمی با حضور مدیرعامل و قائم مقام بانک بانک گردشگری؛ سیدمجید صدری به عنوان مدیرعامل جدید شرکت هلدینگ توسعه فناوری اطلاعات گردشگری ایران(TIT) منصوب شد.
کد خبر: ۱۱۰۵۷۲۴ تاریخ انتشار : ۱۴۰۰/۱۲/۰۱
یکی از مسائلی که باید در بانکها مورد توجه قرار گیرد، ارزش مشتری است، بنابراین، تمام خدمات باید بر اساس ارزش مشتری ارائه شود؛ یعنی مشتری بر اساس مراوداتی که با بانک دارد، خدمات را دریافت کند.
کد خبر: ۱۱۰۴۲۵۹ تاریخ انتشار : ۱۴۰۰/۱۱/۲۳
بانک ایران زمین با راهاندازی باشگاه مشتریان خود، ایــن امکان را به مشتریان جدید و قدیمی اعطا کرده است تا با انجام تراکنشهای بانکداری الکترونیک و افزایش مانده موجودی به کســب امتیاز و افزایش رتبه خود بپردازند.
کد خبر: ۱۱۰۰۲۴۰ تاریخ انتشار : ۱۴۰۰/۱۰/۳۰
هفتمین رویداد بزرگ فناوریهای مالی ایران با عنوان نمایشگاه «تراکنش ایران» با حمایت بانک صادرات ایران آغاز به کار کرد. در این نمایشگاه دو محصول فناورانه «صاپ» و «سامانه جامع بازاریابی» بانک صادرات ایران با تغییرات و رویکردهای جدید معرفی شدند.
کد خبر: ۱۰۹۸۴۸۸ تاریخ انتشار : ۱۴۰۰/۱۰/۲۱
توسعه خدمات الکترونیک در جهت مشتریمداری و تامین نیازهای کاربران نسل جدید بانکی از مزایای اساسی بانک ایران زمین در میان رقباست.
کد خبر: ۱۰۹۷۹۹۶ تاریخ انتشار : ۱۴۰۰/۱۰/۱۹
مديرعامل بانک صادرات ايران:
بانک صادرات ايران سال گذشته پس از 6 سال ، زيان انباشته خود را پوشش داد و به سود عملياتي و قابل تقسيم رسيد.
کد خبر: ۱۰۹۲۷۴۸ تاریخ انتشار : ۱۴۰۰/۰۹/۲۱
گروه مالی گردشگری و بانک گردشگری به منظور معرفی دستاوردها، عملکرد و معرفی خدمات نوین بانکداری در هشتمین نمایشگاه بین المللی بورس، بانک ، بیمه و خصوصی سازی حضوری فعال دارند.
کد خبر: ۱۰۹۰۴۴۴ تاریخ انتشار : ۱۴۰۰/۰۹/۰۹
بانک ملت و بیمه آسیا با هدف تقویت سطح همکاری ها، تفاهمنامه جدیدی به امضا رساندند.
کد خبر: ۱۰۷۸۹۲۴ تاریخ انتشار : ۱۴۰۰/۰۷/۰۶
حجتاله صیدی در جمع مدیران و کارکنان شعب استان کرمان خبر داد
جایگاه بانک صادرات ایران از طریق خدمات گستردهتر و افزایش سهم از بازار ارتقا خواهد یافت.
کد خبر: ۱۰۷۳۶۷۳ تاریخ انتشار : ۱۴۰۰/۰۶/۱۱
امروزه شیوع ویروس کرونا در برخی مواقع تهدیدها را به فرصت تبدیل کرده تا جاییکه توسعه بانکداری الکترونیک را میتوان از این دست خدمات دانست به وطوریکه بانک ایران زمین از این قافله عقب نماند و خدمات بانکی را افزایش داده است.
کد خبر: ۱۰۶۳۰۴۰ تاریخ انتشار : ۱۴۰۰/۰۴/۱۹
ضروری است مشتریان گرانقدر بانکی برای پیشگیری و مقابله با شیوع این ویروس نسبت به استفاده از خدمات غیر حضوری به امور بانکی بپردازند و ریسک ابتلا به کرونا را کاهش دهند.
کد خبر: ۱۰۶۰۹۱۴ تاریخ انتشار : ۱۴۰۰/۰۴/۰۸