کلیات
در شرایط عادی هر شهروند برای دریافت تسهیلات از بانکها به ویژه تسهیلات مسکن، لازم است که در بانک سپرده گذاری کرده باشد و پس از گذشت یک بازه زمانی مشخص شرایط لازم برای دریافت تسهیلات را به دست آورد. با این حال اگر شهروندی امکان سپرده گذاری بلند مدت در بانک مسکن را نداشته باشد، میتواند برای دریافت تسهیلات از اوراق ممتاز یا اوراق مسکن (تسه) استفاده کند؛ اوراقی که نرخ آن بر اساس میزان عرضه و تقاضا در فرابورس تعیین میشود و با هر برگ آن امکان دریافت ۵۰۰ هزار تومان تهسیلات وجود دارد.
تسهیلات از محل اوراق ممتاز
اگر شهروندی در بانکهای پرداخت کننده وام حساب ندارد و به صورت عجلهای نیاز به وام خرید مسکن دارد و یا اگر هنوز دو دوره (۱۲ ماه) از افتتاح حسابش نگذشته است، روش زیر برای او بهترین راه است، هر چند که نرخ سود بازپرداخت آن بیشتر از وام مسکن یکم از طریق حساب قرض الحسنه مسکن خواهد خواهد بود.
سقف این تسهیلات در تهران ۶۰ میلیون تومان، برای مراکز استانها و شهرهای بالای ۲۰۰ هزار نفر جمعیت ۵۰ میلیون تومان و در سایر مناطق شهری ۴۰ میلیون تومان است. نرخ سود این تسهیلات، ۱۷٫۵ درصد و مدت باز پرداخت آن حداکثر ۱۲ سال است و روش بازپرداخت اقساط روش ساده و پلکانی سالانه و دورهای و به انتخاب وام گیرنده خواهد بود.
روش خرید اوراق به این صورت است که متقاضی وام با مراجعه به یکی از شعب بانک مسکن و یا یکی از شعب کارگزاری فرابورس میتواند تا سقف مشخص شده و به میزانی که نیاز به وام دارد اوراق بخرد.
مبلغ اقساط تسهیلات ۶۰۰ میلیون ریالی در تهران ماهیانه حدود یک میلیون تومان و مبلغ اقساط تسهیلات ۵۰ میلیون تومانی در مراکز استانها و شهرهای با جمعیت ۲۰۰ هزار نفر جمعیت ماهیانه حدود ۸۳۳ هزار تومان و مبلغ اقساط تسهیلات ۴۰۰ میلیون ریالی در سایر شهرها ماهیانه حدود ۶۶۶ هزار تومان است.
باید توجه داشت که تاریخ صدور اولین جواز ساختمانی ملکی که از طریق این تسهیلات خریداری میشود باید زیر ۲۰ سال باشد. اما اگر تاریخ صدور اولین جواز ساختمانی ملک بین ۲۰ تا ۲۵ سال است باز هم نگران میتوان از این تسهیلات تا سقف ۳۵ میلیون تومان بهره برد.
اما اگر سقف پرداختی تسهیلات تکافوی نیاز نبود نباید نگران شد، چرا که در راستای مساعدت به متقاضیانی که قصد استفاده از تسهیلات خرید مسکن را دارند، تسهیلات جعاله از محل اوراق ممتاز تا سقف ده میلیون تومان همزمان با پرداخت تسهیلات خرید قابل پرداخت میباشد. مبلغ قسط تسهیلات جعاله ده میلیون تومانی از محل اوراق برای همه شهرها یکسان و با نرخ سود ۱۷٫۵% و مدت باز پرداخت ۵ ساله ماهیانه حدودا ۲۵۲ تومان خواهد بود.
میزان اوراق مورد نیاز
اما از آنجا که برای خرید این اوراق مثلا برای سقف تسهیلات در تهران که ۶۰ میلیون تومان است باید ۱۲۰ برگ اوراق ممتاز به ارزشی بیش از ۹ میلیون تومان و اگر تمایل به دریافت وام جعاله ۱۰ میلیون تومانی دارید نیز باید مبلغی حدود یک میلیون و ۵۰۰ هزار تومان اوراق خریداری شود. به این نکته مهم باید توجه کرد که اوراق تسهیلات مسکن (تسه) توسط بانک مسکن منتشر میشود. این اوراق قابلیت معامله در فرابورس ایران را دارد و ارزش اسمی هر برگ پنج میلیون ریال است. مدت اعتبار اوراق تسه حداکثر تا دو دوره شش ماهه قابل تمدید است. این اوراق با توجه به اینکه چقدر تا زمان اعتبارش زمان باقی مانده دارای قیمت متفاوتی است. در صورتی که مدت اعتبار این اوراق به اتمام رسیده و دارنده اوراق از تسهیلات آن استفاده نکند، نماد معاملاتی آن متوقف خواهد شد و وجوه پرداختی دیگر به دارنده اوراق بازپرداخت نخواهد شد.
ساختار اوراق تسهیلات مسکن
این اوراق توسط بانک مسکن منتشر میشود. این بانک «حساب سپرده سرمایهگذاری ممتاز» را ایجاد میکند. به طوری که سپرده گذاران این حساب علاوه بر دریافت سود سپرده کوتاه مدت عادی، از اوراق تسهیلات مسکن نیز بهرهمند میشوند.
اوراق گواهی حق تقدم مسکن پیشتر در شعب بانک مسکن و تحت یک بازار غیر مسنجم معامله میشود که پس از پذیرش این اوراق در فرابورس، در عمل معامله این اوراق شکلی رسمی و ضابطهمند به خود گرفت.
اوراق گواهی حق تقدم مسکن یکی از انگیزههایی است که بانک مسکن به سپردهگذاران خود برای افزایش جذابیت سپرده گذاری در این بانک اعطا میکند؛ به این صورت که نرخ سود سپرده کوتاه مدت در بانکهای عادی تجاری سالانه معادل ۷ درصد است؛ در حالی که سپرده گذاران در حساب سپرده کوتاه مدت بانک مسکن در ازای سپرده گذاری خود، دو درصد سود بیشتر معادل ۹ درصد در سال کسب میکنند.
این در حالی است که بانک مسکن در صورت سپرده گذاری حداقل به مدت سه ماه و به شرط آنکه میانگین سپرده سرمایه گذار، حداقل معادل ۲۷ میلیون تومان باشد، پس از سه ماه برای هر ۲۷ میلیون تومان، سه برگه امتیاز تسهیلات مسکن و از ماههای پس از آن، هر ماه یک برگه امتیاز به سپرده گذار اعطا میکند.
وضعیتی که باعث میشود سپرده گذار در پایان یک سال، علاوه بر سود ۹ درصدی، ۱۲ برگه امتیاز تسهیلات مسکن در اختیار داشته باشد. اما کارکرد این برگههای امتیاز تسهیلات مسکن علاوه بر دارا بودن ارزش زایی و قابلیت معامله و واگذاری به غیر این است که هر شخص با خرید یک برگه از این اوراق میتواند نسبت به اخذ تسهیلات خرید از بانک مسکن اقدام کند.
هم اکنون این اوراق از قابلیت نقدشوندگی و شفافیت بالاتری به لحاظ معاملاتی نسبت به ادوار گذشته برخوردار هستند. تنها تفاوت اوراق پذیرفته شده در فرابورس با اوراق پیشین قابل معامله در شعب این است که هر یک از اوراق فعلی، امکان اخذ ۵۰۰ هزار تومان تسهیلات را برای خرید فراهم میکند که به همین دلیل قیمت این اوراق در فرابورس، نصف قیمت معامله اوراق در شعب است. به بیان دیگر خرید این اوراق میتواند حداکثر تا ۴۰ برگه برای خرید یک واحد مسکونی اختصاص دهد.
مشخصات اوراق تسهیلات مسکن
این اوراق قابلیت معامله در فرابورس را دارند. هر برگه از این اوراق نماینده ۵ میلیون ریال تسهیلات خواهد بود این اوراق پانزدهم هر ماه توسط بانک مسکن به دارندگان “حساب سپرده ممتاز” اختصاص داده میشود و بعد از طی مراحل قانونی و سپرده شدن نزد مرکز سپردهگذاری، نماد معاملاتی آن در اول ماه بعد در فرابورس بازگشایی و قابلیت معامله پیدا میکند. سقفهای تسهیلاتی احداث، خرید و تعمیر واحد مسکونی از محل اوراق تسهیلات مسکن به ترتیب ٣۵٠ میلیون ریال، ٣۵٠ میلیون ریال و ١٠٠ میلیون ریال و در چارچوب ضوابط بانک مسکن است.
نماد معاملاتی این اوراق شامل نام ماه و دو رقم آخر سال صدور میباشد. به عنوان مثال نماد “امتیاز تسهیلات مسکن مهر ٩٠ ” مربوط به اوراقی است که در مهر ماه ٩٠ منتشر شده است. مدت اعتبار اوراق صادره از تاریخ صدور به مدت دو سال است که این مدت با نظر بانک مسکن و در شرایط خاص حداکثر تا دو دوره ۶ ماهه قابل تمدید است؛ لذا اوراقی که از زمان اعتبار آنها زمان کمتری باقی مانده است دارای قیمت متفاوتی هستند، بنابراین نماد معاملاتی جداگانهای برای هر ماه به این اوراق اختصاص مییابد.
کارمزد خرید اوراق تسهیلات مسکن
سرمایهگذار هنگام خرید و فروش این اوراق، مبلغی به عنوان کارمزد معاملات پرداخت میکند.
نرخ کارمزد اوراق تسهیلات مسکن
• کارمزد خرید: ۰.۴۹ درصد
• کارمزد فروش: ۰.۲۴ درصد
تاریخ اوراق مسکن
اوراق عملاً تاریخ انقضا دارند. یعنی وقتی اوراقی منتشر شد برای استفاده از آن و دریافت وام تا ۲ سال مهلت وجود دارد و بعد از آن اوراق باطل میشود و بانک دیگر بابت آن وامی نمیدهد؛ بنابراین اگر اوراقی مهر ۹۶ منتشر شده است تا مهر ۹۸ اعتبار دارد؛ بنابراین هرقدر اوراقی جدیدتر باشد مدت اعتبار آن بیشتر است و ارزش بیشتری دارد.
بهترین اوراق تسهیلات مسکن برای خرید
بهترین اوراق، ارزانترین اوراق هستند. اوراق تاریخهای مختلف به لحاظ کارکرد هیچ تفاوتی باهم ندارند. با این حال در یک مورد حتماً با بانک باید هماهنگ بود. از زمانی که اوراق خریداری میشود تا زمان استفاده در بانک ممکن است مدتی زمان صرف شود و در صورتی که اوراق به زمان ابطال خیلی نزدیک باشد ممکن است پیش از استفاده در بانک باطل شود؛ بنابراین این زمان را باید در نظر گرفت.
پیمانه اقتصادی؛
این پیمانه تیترهایی همچون فدرال رزرو نرخ بهره را افزایش داد، واردات ۱۸ هزار کیلوگرم چوب کبریت به کشور، جنگ تجاری آمریکا و اروپا به زیتون اسپانیا رسید، کاهش قیمت نفت با افزایش تولید و موجودی این محصول، سکه تمام در کانال ۲,۶۰۰,۰۰۰ تومانی باقی نماند، احتمال نابودی صنعت خودرو بریتانیا با وقوع برگزیت، محاسبه و اخذ سود مرکب توسط بانک ها ممنوع است، تندرپلاس دندهای ۳ میلیون تومان گران شد و تعدیل نیرو ۱۰ هزار نفری در یک بانک آمریکایی را در بر دارد.
کد خبر: ۸۰۸۰۶۴ تاریخ انتشار : ۱۳۹۷/۰۳/۲۴
پیمانه اقتصادی؛
این پیمانه تیترهایی همچون هشدار خودروسازان ژاپنی، ثبات قیمت نفت با افزایش تولید آمریکا و کاهش تولید اوپک، مکرون خطاب به ترامپ: ایران را مجبور به خروج از برجام نکنید، والاستریتژورنال: عربستان افزایش تولید نفت را آغاز کرده است، نخستین محموله نفتی ایران به مقصد شیلی بارگیری شد، سیف: ریال و یوان مشکل تبادل مالی ایران و چین را حل می کند و واردات بیش از ۲۲۵ تن انواع شال و روسری به کشور را در بر دارد.
کد خبر: ۸۰۶۳۲۱ تاریخ انتشار : ۱۳۹۷/۰۳/۱۹
پیمانه اقتصادی؛
این پیمانه تیترهایی همچون احتمال امتناع برخی بانک های آلمان از معامله با ایران، توتال به پروژه ۲۵ میلیارد دلاری الانجی روسیه پیوست، بورس تهران با فرمان سایپا بازهم قرمز شد، افزایش قیمت طلا با افزایش تورم در آمریکا، کاهش شدید بهای نفت با افزایش قریب الوقوع تولید، «زه بغل» برای پراید آپشن شد، افزایش پلکانی ۲۰ درصدی حقوق کارمندان ابلاغ شد، جهش قیمت مسکن در اردیبهشت و خط و نشان جدید نفتی ایران برای «ترامپ» را در بر دارد.
کد خبر: ۸۰۳۵۴۸ تاریخ انتشار : ۱۳۹۷/۰۳/۰۸
پیمانه اقتصادی؛
این پیمانه تیترهایی همچون تقویت شاخص کل بورس، افت سهام آسیایی، کاهش قیمت نفت با احتمال افزایش تولید اوپک، عبور قیمت سبد نفتی اوپک از مرز ۷۷ دلار، افت اندک نرخ سکه در بازار آزاد، افت دستهجمعی «تسه»ها در بازار اوراق مسکن ، دارایی های خارجی ترکیه به 230.5 میلیارد دلار رسید، ۶ بانک جسور آلمانی بدون سوئیفت هم با ایران همکاری میکنند، افزایش قیمت روغن نباتی و گرانی تخم مرغ در پی توقف واردات را در بر دارد.
کد خبر: ۸۰۲۱۰۱ تاریخ انتشار : ۱۳۹۷/۰۳/۰۳
دیروز اوراق تسهیلات مسکن اسفند۹۵ (تسه۹۵۱۲) با افت ۵/ ۱ درصدی به قیمت ۶۴ هزار و ۵۳۱ تومان معامله شدند.
کد خبر: ۸۰۲۰۶۷ تاریخ انتشار : ۱۳۹۷/۰۳/۰۳
دیروز اوراق تسهیلات مسکن اسفند۹۵ (تسه۹۵۱۲) با رشد یک درصدی به قیمت ۶۵ هزار و ۵۳۵ تومان معامله شدند.
کد خبر: ۸۰۱۷۰۳ تاریخ انتشار : ۱۳۹۷/۰۳/۰۲
پیمانه اقتصادی؛
این پیمانه تیترهایی همچون تورم فروردین ماه همچنان تک رقمی، والاستریت بیشتر سودهای خود را از دست داد، کاهش قیمت نفت با مخالفت در برابر تحریم های آمریکا، ادامه ریزش بهای سکه با خروج خریدهای هیجانی از بازار سکه، مثبت شدن تراز تجاری کشور در اردیبهشت 97، درخواست گرانی ۱۹.۵ درصدی قیمت خودرو، رشد تولید خودرو ادامه دارد، فراخوان دو خودروساز به دلیل احتمال وقوع آتشسوزی، افت آرام «تسه»ها در بازار اوراق مسکن و واردات بیش از ۱۷۸ تن چمن مصنوعی به کشور را در بر دارد.
کد خبر: ۷۹۹۲۹۰ تاریخ انتشار : ۱۳۹۷/۰۲/۲۵
پیمانه اقتصادی؛
این پیمانه تیترهایی همچون پنجمین سبزپوشی نماگر بورس تهران در فضای ضد برجامی ترامپ، تازه ترین پیش بینی از میانگین قیمت هر اونس طلا در سال 2018، واکنش محتاطانه هند به اعمال تحریم علیه ایران، کسب اطمینان از پایبندی ایران به برجام در روز سه شنبه، توقف موقت خرید قراضه در ترکیه، ادامه کمنوسانی «تسه»ها در بازار اوراق مسکن ، نرخ عوارض آزادراه ساوه به همدان افزایش یافت و واردات 145 تن چادر به کشور را در بر دارد.
کد خبر: ۷۹۸۸۴۱ تاریخ انتشار : ۱۳۹۷/۰۲/۲۴
پیمانه اقتصادی؛
این پیمانه تیترهایی همچون تخصیص ۴.۵ میلیارد دلار ارز ۴۲۰۰ تومانی، سومین روز صعودی بورس تهران و افزایش شدید قیمت نفت با خروج آمریکا از برجام، درخواست کره جنوبی برای معافیت از تحریم در صورت مبادله با ایران، هیجان ترامپی به بازار سکه تهران نرسید، زمان واریز یارانه اردیبهشت ماه، نرخ فقر در افغانستان به ۵۵ درصد افزایش یافت، سقوط بورس توکیو به دنبال خروج ترامپ از برجام و واکنش بوئینگ به تصمیم ترامپ را در بر دارد.
کد خبر: ۷۹۷۷۱۵ تاریخ انتشار : ۱۳۹۷/۰۲/۲۰
پیمانه اقتصادی؛
این پیمانه تیترهایی همچون شاخص کل بورس 511 واحد کاهش یافت، افزایش تعداد دکلهای نفتی امریکا برای پنجمین هفتهی متوالی، عبور سکه از مرز ۲,۰۰۰,۰۰۰ تومان، هشدار برندگان نوبل اقتصاد به ترامپ، تورم تولیدکننده اعلام شد، سود بزرگترین بانک اروپا آب رفت، واردات بیش از ۶۴ تن موم عسل به کشور، سود بزرگترین بانک اروپا آب رفت، تولید وانتهای بیکیفیت ادامه دارد و رشد آرام «تسه»ها در بازار اوراق مسکن در بازار مسکن را در بر دارد.
کد خبر: ۷۹۶۳۱۷ تاریخ انتشار : ۱۳۹۷/۰۲/۱۶
پیمانه اقتصادی؛
این پیمانه تیترهایی همچون خروج بیش از 6 میلیون دلار ارز از کشور برای واردات فلاسک، ثبات نسبی قیمت نفت علیرغم تنش ها در مورد برجام، فلز زرد به 1300 دلار نزدیک شد، سهام آسیایی افت کرد، رشد دستهجمعی «تسه»ها در بازار اوراق مسکن ، خبر خوش برای سهامداران عدالت، شرکت پشتیبانی امور دام 180 هزار تن غله خرید و ارائه پوشش بیمههای اتکایی با ارز یورو را در بر دارد.
کد خبر: ۷۹۵۹۵۹ تاریخ انتشار : ۱۳۹۷/۰۲/۱۵
پیمانه اقتصادی؛
این پیمانه تیترهایی همچون گوشت گوسفندی در آستانه ۵۰ هزارتومانی شدن، تقویت ۱۶ واحدی شاخص کل بورس پس از ۱۶۱۳ واحد سقوط، کمنوسانی «تسه»ها در بازار اوراق مسکن ، تقویت اندک سهام آسیایی، افزایش قیمت نفت و واکنش کره جنوبی به افزایش قیمت میعانات گازی ایران را در خاورمیانه و افت ۸۸ سنتی قیمت سبد نفتی اوپک را در بر دارد.
کد خبر: ۷۹۱۲۲۰ تاریخ انتشار : ۱۳۹۷/۰۱/۲۹
پیمانه اقتصادی؛
این پیمانه تیترهایی همچون بیش از ۱۵ میلیون دلار هزینه ارزی برای واردات انواع صابون به کشور، چهارمین افت پیاپی شاخص بورس، تلاطم سهام آسیایی در شروع معاملات هفتگی، کاهش قیمت نفت علیرغم حمله به سوریه، جهش ۲ دلاری قیمت سبد نفتی اوپک، میزان صادرات نفت خام ایران در ماه مارس، افزایش قیمت یورو و پوند در بازار ارز و واکنش رئیس کل بیمه مرکزی به بیمه نوسانات نرخ ارز را در بر دارد.
کد خبر: ۷۹۰۹۰۷ تاریخ انتشار : ۱۳۹۷/۰۱/۲۸
پیمانه اقتصادی؛
این پیمانه تیترهایی همچون بازار سهام تهران همچنان روی مدار قرمز، تعیین مدیر اجرایی ارشد بورس لندن، تحریم سوئیفت توسط غول تکنولوژی روسیه، سررسید یک ماهه سکه؛ یک میلیون و ۵۹۰ هزار تومان، سرآغاز روند صعودی طلا با شکسته شدن سطح مقاومتی 1365 دلاری، کامیابی اوپک در مأموریت کاهش ذخیرهسازی جهانی نفت و گران شدن سیگار را در بر دارد.
کد خبر: ۷۹۰۵۴۴ تاریخ انتشار : ۱۳۹۷/۰۱/۲۷
پیمانه اقتصادی؛
این پیمانه تیترهایی همچون هفته قرمز برای بورس تهران، وال استریت سقوط کرد و سهام بانک ها روند کاهشی به خود گرفت، رشد «تسه»ها با بازگشت تقاضا در بازار اوراق مسکن ، افزایش تعداد دکلهای نفتی آمریکا برای دومین هفتهی متوالی، تولید ماهانه نفت ایران افزایش یافت، واردات لوبیا چیتی 53 میلیون دلاری شد و ادامه روند صعودی طلا را در بر دارد.
کد خبر: ۷۹۰۱۹۳ تاریخ انتشار : ۱۳۹۷/۰۱/۲۶
پیمانه اقتصادی؛
این پیمانه تیترهایی همچون شاخصهای منتخب بورس تهران قرمز شد، ضرر ۱۶ میلیارد دلاری فعالان اقتصادی روس از تحریم های آمریکا، کاهش قیمت نفت در بازار جهانی، سیاسی شدن بازار نفت به مصرفکنندگان و تولیدکنندگان آسیب میرساند، میانگین قیمت نفت سبک ایران در هفته نخست آوریل، آرامکوی سعودی و توتال قرارداد ۵ میلیارد دلاری امضا کردند، حراج سکه کنسل شد و بازگشت تقاضای «تسه»ها در بازار اوراق مسکن را در بر دارد.
کد خبر: ۷۸۹۵۳۶ تاریخ انتشار : ۱۳۹۷/۰۱/۲۳
پیمانه اقتصادی؛
این پیمانه تیترهایی همچون قرمز شدن بورس تهران بازهم با فولاد مباركه اصفهان، بازگشت آرام «تسه»ها از کف در بازار اوراق مسکن ، دلار در سنا همچنان کمتر از 5000 تومان، افزایش ذخایر ارزی خارجی چین، پیش بینی رشد اقتصادی عراق با یک جهش بزرگ، کدام کشورها خواهان گلاب ایرانی هستند، کاهش تولید معادن مس جهان و ابلاغ حقوق ورودی انواع سیگار به گمرکات را در بر دارد.
کد خبر: ۷۸۸۳۶۱ تاریخ انتشار : ۱۳۹۷/۰۱/۲۰
دیروز اوراق تسهیلات مسکن اسفند95 (تسه9512) با افت 5 درصدی به قیمت 60 هزار و 800 تومان معامله شدند.
کد خبر: ۷۸۸۰۰۸ تاریخ انتشار : ۱۳۹۷/۰۱/۱۹
بازار اوراق مسکن
دیروز اوراق تسهیلات مسکن اسفند94 (تسه9412) با رشد چشمگیر 4 درصدی به قیمت 65 هزار و 158 تومان معامله شدند.
کد خبر: ۷۷۹۴۵۴ تاریخ انتشار : ۱۳۹۶/۱۲/۱۳
پیمانه اقتصادی؛
این پیمانه تیترهایی همچون افزایش تعداد دکلهای نفتی آمریکا، روسیه بزرگترین تأمین کننده نفت چین، عربستان آماده زلزله در بازار نفت، اولین قرمزپوشی بورس در اسفندماه، قول مادورو برای احیا افت تولید نفت ونزوئلا، گرانی ۳۲ هزارتومانی سکه طرح جدید، کاهش شتاب افت دلار و یورو، ضرر ایران در تراز تجاری با روسیه و کفشکنی «تسه»ها در بازار اوراق مسکن را در بر دارد.
کد خبر: ۷۷۷۵۹۹ تاریخ انتشار : ۱۳۹۶/۱۲/۰۷