کلیات
در شرایط عادی هر شهروند برای دریافت تسهیلات از بانکها به ویژه تسهیلات مسکن، لازم است که در بانک سپرده گذاری کرده باشد و پس از گذشت یک بازه زمانی مشخص شرایط لازم برای دریافت تسهیلات را به دست آورد. با این حال اگر شهروندی امکان سپرده گذاری بلند مدت در بانک مسکن را نداشته باشد، میتواند برای دریافت تسهیلات از اوراق ممتاز یا اوراق مسکن (تسه) استفاده کند؛ اوراقی که نرخ آن بر اساس میزان عرضه و تقاضا در فرابورس تعیین میشود و با هر برگ آن امکان دریافت ۵۰۰ هزار تومان تهسیلات وجود دارد.
تسهیلات از محل اوراق ممتاز
اگر شهروندی در بانکهای پرداخت کننده وام حساب ندارد و به صورت عجلهای نیاز به وام خرید مسکن دارد و یا اگر هنوز دو دوره (۱۲ ماه) از افتتاح حسابش نگذشته است، روش زیر برای او بهترین راه است، هر چند که نرخ سود بازپرداخت آن بیشتر از وام مسکن یکم از طریق حساب قرض الحسنه مسکن خواهد خواهد بود.
سقف این تسهیلات در تهران ۶۰ میلیون تومان، برای مراکز استانها و شهرهای بالای ۲۰۰ هزار نفر جمعیت ۵۰ میلیون تومان و در سایر مناطق شهری ۴۰ میلیون تومان است. نرخ سود این تسهیلات، ۱۷٫۵ درصد و مدت باز پرداخت آن حداکثر ۱۲ سال است و روش بازپرداخت اقساط روش ساده و پلکانی سالانه و دورهای و به انتخاب وام گیرنده خواهد بود.
روش خرید اوراق به این صورت است که متقاضی وام با مراجعه به یکی از شعب بانک مسکن و یا یکی از شعب کارگزاری فرابورس میتواند تا سقف مشخص شده و به میزانی که نیاز به وام دارد اوراق بخرد.
مبلغ اقساط تسهیلات ۶۰۰ میلیون ریالی در تهران ماهیانه حدود یک میلیون تومان و مبلغ اقساط تسهیلات ۵۰ میلیون تومانی در مراکز استانها و شهرهای با جمعیت ۲۰۰ هزار نفر جمعیت ماهیانه حدود ۸۳۳ هزار تومان و مبلغ اقساط تسهیلات ۴۰۰ میلیون ریالی در سایر شهرها ماهیانه حدود ۶۶۶ هزار تومان است.
باید توجه داشت که تاریخ صدور اولین جواز ساختمانی ملکی که از طریق این تسهیلات خریداری میشود باید زیر ۲۰ سال باشد. اما اگر تاریخ صدور اولین جواز ساختمانی ملک بین ۲۰ تا ۲۵ سال است باز هم نگران میتوان از این تسهیلات تا سقف ۳۵ میلیون تومان بهره برد.
اما اگر سقف پرداختی تسهیلات تکافوی نیاز نبود نباید نگران شد، چرا که در راستای مساعدت به متقاضیانی که قصد استفاده از تسهیلات خرید مسکن را دارند، تسهیلات جعاله از محل اوراق ممتاز تا سقف ده میلیون تومان همزمان با پرداخت تسهیلات خرید قابل پرداخت میباشد. مبلغ قسط تسهیلات جعاله ده میلیون تومانی از محل اوراق برای همه شهرها یکسان و با نرخ سود ۱۷٫۵% و مدت باز پرداخت ۵ ساله ماهیانه حدودا ۲۵۲ تومان خواهد بود.
میزان اوراق مورد نیاز
اما از آنجا که برای خرید این اوراق مثلا برای سقف تسهیلات در تهران که ۶۰ میلیون تومان است باید ۱۲۰ برگ اوراق ممتاز به ارزشی بیش از ۹ میلیون تومان و اگر تمایل به دریافت وام جعاله ۱۰ میلیون تومانی دارید نیز باید مبلغی حدود یک میلیون و ۵۰۰ هزار تومان اوراق خریداری شود. به این نکته مهم باید توجه کرد که اوراق تسهیلات مسکن (تسه) توسط بانک مسکن منتشر میشود. این اوراق قابلیت معامله در فرابورس ایران را دارد و ارزش اسمی هر برگ پنج میلیون ریال است. مدت اعتبار اوراق تسه حداکثر تا دو دوره شش ماهه قابل تمدید است. این اوراق با توجه به اینکه چقدر تا زمان اعتبارش زمان باقی مانده دارای قیمت متفاوتی است. در صورتی که مدت اعتبار این اوراق به اتمام رسیده و دارنده اوراق از تسهیلات آن استفاده نکند، نماد معاملاتی آن متوقف خواهد شد و وجوه پرداختی دیگر به دارنده اوراق بازپرداخت نخواهد شد.
ساختار اوراق تسهیلات مسکن
این اوراق توسط بانک مسکن منتشر میشود. این بانک «حساب سپرده سرمایهگذاری ممتاز» را ایجاد میکند. به طوری که سپرده گذاران این حساب علاوه بر دریافت سود سپرده کوتاه مدت عادی، از اوراق تسهیلات مسکن نیز بهرهمند میشوند.
اوراق گواهی حق تقدم مسکن پیشتر در شعب بانک مسکن و تحت یک بازار غیر مسنجم معامله میشود که پس از پذیرش این اوراق در فرابورس، در عمل معامله این اوراق شکلی رسمی و ضابطهمند به خود گرفت.
اوراق گواهی حق تقدم مسکن یکی از انگیزههایی است که بانک مسکن به سپردهگذاران خود برای افزایش جذابیت سپرده گذاری در این بانک اعطا میکند؛ به این صورت که نرخ سود سپرده کوتاه مدت در بانکهای عادی تجاری سالانه معادل ۷ درصد است؛ در حالی که سپرده گذاران در حساب سپرده کوتاه مدت بانک مسکن در ازای سپرده گذاری خود، دو درصد سود بیشتر معادل ۹ درصد در سال کسب میکنند.
این در حالی است که بانک مسکن در صورت سپرده گذاری حداقل به مدت سه ماه و به شرط آنکه میانگین سپرده سرمایه گذار، حداقل معادل ۲۷ میلیون تومان باشد، پس از سه ماه برای هر ۲۷ میلیون تومان، سه برگه امتیاز تسهیلات مسکن و از ماههای پس از آن، هر ماه یک برگه امتیاز به سپرده گذار اعطا میکند.
وضعیتی که باعث میشود سپرده گذار در پایان یک سال، علاوه بر سود ۹ درصدی، ۱۲ برگه امتیاز تسهیلات مسکن در اختیار داشته باشد. اما کارکرد این برگههای امتیاز تسهیلات مسکن علاوه بر دارا بودن ارزش زایی و قابلیت معامله و واگذاری به غیر این است که هر شخص با خرید یک برگه از این اوراق میتواند نسبت به اخذ تسهیلات خرید از بانک مسکن اقدام کند.
هم اکنون این اوراق از قابلیت نقدشوندگی و شفافیت بالاتری به لحاظ معاملاتی نسبت به ادوار گذشته برخوردار هستند. تنها تفاوت اوراق پذیرفته شده در فرابورس با اوراق پیشین قابل معامله در شعب این است که هر یک از اوراق فعلی، امکان اخذ ۵۰۰ هزار تومان تسهیلات را برای خرید فراهم میکند که به همین دلیل قیمت این اوراق در فرابورس، نصف قیمت معامله اوراق در شعب است. به بیان دیگر خرید این اوراق میتواند حداکثر تا ۴۰ برگه برای خرید یک واحد مسکونی اختصاص دهد.
مشخصات اوراق تسهیلات مسکن
این اوراق قابلیت معامله در فرابورس را دارند. هر برگه از این اوراق نماینده ۵ میلیون ریال تسهیلات خواهد بود این اوراق پانزدهم هر ماه توسط بانک مسکن به دارندگان “حساب سپرده ممتاز” اختصاص داده میشود و بعد از طی مراحل قانونی و سپرده شدن نزد مرکز سپردهگذاری، نماد معاملاتی آن در اول ماه بعد در فرابورس بازگشایی و قابلیت معامله پیدا میکند. سقفهای تسهیلاتی احداث، خرید و تعمیر واحد مسکونی از محل اوراق تسهیلات مسکن به ترتیب ٣۵٠ میلیون ریال، ٣۵٠ میلیون ریال و ١٠٠ میلیون ریال و در چارچوب ضوابط بانک مسکن است.
نماد معاملاتی این اوراق شامل نام ماه و دو رقم آخر سال صدور میباشد. به عنوان مثال نماد “امتیاز تسهیلات مسکن مهر ٩٠ ” مربوط به اوراقی است که در مهر ماه ٩٠ منتشر شده است. مدت اعتبار اوراق صادره از تاریخ صدور به مدت دو سال است که این مدت با نظر بانک مسکن و در شرایط خاص حداکثر تا دو دوره ۶ ماهه قابل تمدید است؛ لذا اوراقی که از زمان اعتبار آنها زمان کمتری باقی مانده است دارای قیمت متفاوتی هستند، بنابراین نماد معاملاتی جداگانهای برای هر ماه به این اوراق اختصاص مییابد.
کارمزد خرید اوراق تسهیلات مسکن
سرمایهگذار هنگام خرید و فروش این اوراق، مبلغی به عنوان کارمزد معاملات پرداخت میکند.
نرخ کارمزد اوراق تسهیلات مسکن
• کارمزد خرید: ۰.۴۹ درصد
• کارمزد فروش: ۰.۲۴ درصد
تاریخ اوراق مسکن
اوراق عملاً تاریخ انقضا دارند. یعنی وقتی اوراقی منتشر شد برای استفاده از آن و دریافت وام تا ۲ سال مهلت وجود دارد و بعد از آن اوراق باطل میشود و بانک دیگر بابت آن وامی نمیدهد؛ بنابراین اگر اوراقی مهر ۹۶ منتشر شده است تا مهر ۹۸ اعتبار دارد؛ بنابراین هرقدر اوراقی جدیدتر باشد مدت اعتبار آن بیشتر است و ارزش بیشتری دارد.
بهترین اوراق تسهیلات مسکن برای خرید
بهترین اوراق، ارزانترین اوراق هستند. اوراق تاریخهای مختلف به لحاظ کارکرد هیچ تفاوتی باهم ندارند. با این حال در یک مورد حتماً با بانک باید هماهنگ بود. از زمانی که اوراق خریداری میشود تا زمان استفاده در بانک ممکن است مدتی زمان صرف شود و در صورتی که اوراق به زمان ابطال خیلی نزدیک باشد ممکن است پیش از استفاده در بانک باطل شود؛ بنابراین این زمان را باید در نظر گرفت.
بازار اوراق مسکن
کد خبر: ۸۶۸۰۸۳ تاریخ انتشار : ۱۳۹۷/۱۰/۱۹
بازار اوراق مسکن
کد خبر: ۸۶۶۶۱۲ تاریخ انتشار : ۱۳۹۷/۱۰/۱۵
پیمانه اقتصادی؛
این پیمانه تیترهایی همچون رشد شاخص کل بورس با حمایت بانکی ها، بازار سهام چین یک چهارم ارزش خود را از دست داد، یورو بیست ساله شد، ممنوعیت واردات ۴۷ ردیف کالایی لغو شد، آغاز فرآیند حذف روزانه ۱.۲ میلیون بشکه از بازار نفت، لشکر بیکاران کشور ۵۶ هزار تن بیشتر شد، چین بزرگترین صادرکننده مودم به ایران، مواد مخدر تا ۱۲۹ درصد گران شد و معرفی پنج خودروی برتر ۲۰۱۸ را در بر دارد.
کد خبر: ۸۶۵۸۰۵ تاریخ انتشار : ۱۳۹۷/۱۰/۱۲
پیمانه اقتصادی؛
این پیمانه تیترهایی همچون رشد ۰.۰۶ درصدی شاخص کل بورس، رشد بازارهای آسیایی با امید به مذاکرات چین و آمریکا، بهای نفت برنت جهش کرد، اوج دو هفتهای «تسهها» در بازار اوراق مسکن ، آمار صادرات واقعا درست نیست، ذخایر ارزی بانکهای اماراتی به رکورد ۱۱۰ میلیارد دلار رسید، طلا در مسیر ثبت افزایش ماهانه و کاهش سالانه، چقدر برف پاک کن به کشور وارد کردیم؟ و رکود در انتظار بازار خودروی ترکیه را در بر دارد.
کد خبر: ۸۶۵۴۴۲ تاریخ انتشار : ۱۳۹۷/۱۰/۱۱
پیمانه اقتصادی؛
این پیمانه تیترهایی همچون میانگین نرخ هر یورو به ۹٣٨١ تومان رسید، رکود کم سابقه در معاملات مسکن، کاهش ۲۰درصدی قیمت نفت خام در پایان سال ۲۰۱۸، یک شرکت آلمانی فروش محصول به ایران را متوقف کرد، مجوز ۵ صرافی از ۹ صرافی فارکس روسیه باطل شد، سقوط صادرات نفت آمریکا به قاره سبز، صدرنشین گرانی ها؛ رب گوجه با ٢٤٨ درصد افزایش و پیشبینی رشد فروش خودرو در امارات را در بر دارد.
کد خبر: ۸۶۴۷۹۶ تاریخ انتشار : ۱۳۹۷/۱۰/۰۹
پیمانه اقتصادی؛
این پیمانه تیترهایی همچون دلیل افزایش کوتاه مدت نرخ ارز چه بود، ویتنام سریعترین رشد اقتصادی در جنوب شرق آسیا را ثبت کرد، افزایش نرخ بیکاری در ژاپن، نرخ دلار دوباره کاهشی شد، پای عربستان به پرونده نیسان باز شد، تداوم صعود قیمت طلا در بازار جهانی، هفته آرام تسهها در بازار اوراق مسکن و خودروسازی هند به دنبال جذب ۸ تا ۱۰میلیارد دلار سرمایهگذاری خارجی را در بر دارد.
کد خبر: ۸۶۴۴۷۶ تاریخ انتشار : ۱۳۹۷/۱۰/۰۸
پیمانه اقتصادی؛
این پیمانه تیترهایی همچون تقویت ۱۴۹۳ شاخص کل بورس در آخرین روز کاری هفته، جهش 3 درصدی والاستریت، حمله ترامپ به بانک مرکزی آمریکا، گرانفروشی بیسروصدای دو مونتاژکار خودرو، نفت دریای شمال ٥٥ دلار شد و خروج ارز برای واردات ۳۳۶ تن شانه و گیره زلف به کشور را در بر دارد.
کد خبر: ۸۶۴۰۷۹ تاریخ انتشار : ۱۳۹۷/۱۰/۰۶
پیمانه اقتصادی؛
این پیمانه تیترهایی همچون عقبگرد دوباره بورس تهران، سهام ژاپن سقوط کرد، کاهش قیمت نفت خام از ترس رکود اقتصادی، روز آرام اوراق مسکن ، کاهش صادرات نفت ایران به هند، وام ازدواج جوانان ۱۵ میلیون تومان ماند، سقف معافیت مالیاتی حقوق کارمندان، درآمد ۲ هزار میلیارد تومانی دولت از سیگار، افزایش عوارض قبوض آب در سال آینده و افزایش عوارض واردات لوازم آرایشی را در بر دارد.
کد خبر: ۸۶۳۷۸۰ تاریخ انتشار : ۱۳۹۷/۱۰/۰۵
پیمانه اقتصادی؛
این پیمانه تیترهایی همچون شاخص کل بورس ۷۹۰ واحد دیگر تقویت شد، ترامپ بانک مرکزی کشورش را به تمسخر گرفت، مالزی به دنبال غرامت ۷.۵ میلیارد دلاری از گلدمن ساکس، بازار اوراق مسکن ؛ افزایش قیمت تسهها با اهرم تقاضا، کرهجنوبی BMW را ۱۰ میلیون دلار جریمه میکند، افزایش قیمت جهانی طلا از سر گرفته شد و خروج ارز برای واردات بیش از ۷ تن فر گازی به کشور را در بر دارد.
کد خبر: ۸۶۳۵۱۸ تاریخ انتشار : ۱۳۹۷/۱۰/۰۴
پیمانه اقتصادی؛
این پیمانه تیترهایی همچون شاخص کل بورس برای هشتمین روز پیاپی سقوط کرد، عقبگرد بیست روزه قیمت اوراق مسکن ، افزایش ۱۰۰ درصدی واردات تخم مرغ به کشور، افزایش قیمت طلا تا پایان سال بعید است، کاهش صادرات رشد اقتصادی آمریکا را کاهش داد، یورو به ۹٣٩١ تومان رسید، بستههای اینترنت بدون اینستاگرام در راه است؟ و حرکت شرکت مزدا بهسوی خودروهای پاک را در بر دارد.
کد خبر: ۸۶۲۸۶۱ تاریخ انتشار : ۱۳۹۷/۱۰/۰۲
پیمانه اقتصادی؛
این پیمانه تیترهایی همچون برنامه بانک مرکزی برای تعادل بازار ارز، روند کاهشی قیمت جهانی نفت متوقف شد، قیمت فولاد ۳۰ درصد کاهش یافت، آمادهسازی آئودی برای برگزیت سخت، پول نفت ایران در یوکوبانک هند مشمول مالیات میشود، خروج ارز برای واردات بیش از ۶.۹ میلیون دلار بادام زمینی به کشور و جدیدترین پیشنهاد علی مطهری در خصوص قیمت بنزین را در بر دارد.
کد خبر: ۸۶۲۱۲۲ تاریخ انتشار : ۱۳۹۷/۰۹/۲۹
پیمانه اقتصادی؛
این پیمانه تیترهایی همچون آغاز آخرین هفته پاییز با عقبگرد شاخص کل بورس، چنددستگی بازار درباره روند این هفته قیمت طلا، تداوم رکود بازار اوراق مسکن ، چین آماده ازسرگیری واردات نفت آمریکا شد، تولید خودرو ۵۷ درصد کاهش یافت، بانک مرکزی ترکیه نرخ بهره را ۲۴ درصد حفظ کرد، بانک مرکزی روسیه نرخ بهره را افزایش داد و کاهش نرخ جدید سود سپرده بانکهای خصوصی را در بر دارد.
کد خبر: ۸۶۰۹۴۷ تاریخ انتشار : ۱۳۹۷/۰۹/۲۵
پیمانه اقتصادی؛
این پیمانه تیترهایی همچون عقبگرد ۸۸۲ واحدی شاخص کل بورس، بازار سهام رشد کرد/افت پوند با تشدید تردید درباره برگزیت، بهای نفت با افت تولید لیبی ۶۱ دلاری شد، دولت هند رئیس کل جدید بانک مرکزی معرفی کرد، وزیر نفت: تصمیمی برای سهمیه بندی و قیمت سوخت گرفته نشده است، دستور روحانی به وزیر صنعت برای کاهش قیمت کالاها و احتمال کاهش تعرفههای خودرو در چین را در بر دارد.
کد خبر: ۸۶۰۲۲۱ تاریخ انتشار : ۱۳۹۷/۰۹/۲۲
پیمانه اقتصادی؛
این پیمانه تیترهایی همچون معاملات بازارهای فرابورس ایران ابطال شد، رشد سهام چین با امیدهای تجاری، کمترین بهای هفتگی تسهها در بازار اوراق مسکن ، مدیر مالی هواوی با قرار وثیقه در کانادا آزاد شد، میانگین نرخ یورو نیمایی حدود ٩۷۱۸ تومان، هشدار یک مقام صندوق بینالمللی پول درباره توفان اقتصادی، حریق در نخستین خودروی برقی جگوار و محاسبه کرایه کامیون با شیوه جدید را در بر دارد.
کد خبر: ۸۵۹۹۲۳ تاریخ انتشار : ۱۳۹۷/۰۹/۲۱
پیمانه اقتصادی؛
این پیمانه تیترهایی همچون شاخص کل بورس با فارس و فملی درجا زد، توقف افت بهای «تسهها» در بازار اوراق مسکن ، قیمت جهانی طلا درخشید، قیمت نفت برنت تحت تاثیر تصمیم اوپک بالا رفت، تیبا صندوقدار ۴۱ میلیون تومان معامله شد، واردات یک هزار و ۷۱ تُن نخود فرنگی به کشور در شش ماهه امسال، ممنوعیت واردات برنج فعلاً منتفی است و متهم شدن نیسان به تخلف مالی را در بر دارد.
کد خبر: ۸۵۹۳۸۱ تاریخ انتشار : ۱۳۹۷/۰۹/۲۰
پیمانه اقتصادی؛
این پیمانه تیترهایی همچون برخورد با عوامل افزایش قیمت خودرو، شروع منفی تسهها در بازار اوراق مسکن ، افزایش ۵.۴ درصدی قیمت نفت طی هفته گذشته، عربستان ۲۰۰ هزار بشکه دیگر از صادرات نفت خود میکاهد، طلای جهانی به بالاترین قیمت در پنج ماه اخیر رسید، تمام نفت ونزوئلا با ارز مجازی پترو فروخته میشود، ژاپن ورود کارگران خارجی را تسهیل میکند و خروج ارز برای واردات بیش از چهار تن جوراب را در بر دارد.
کد خبر: ۸۵۸۶۸۲ تاریخ انتشار : ۱۳۹۷/۰۹/۱۸
پیمانه اقتصادی؛
این پیمانه تیترهایی همچون واردات مواد اولیه به مناطق آزاد از ثبت سفارش معاف شد، سکه امامی در کانال ۳ میلیون و ۷۰۰ هزار تومان قرار گرفت، طلای جهانی گرانتر شد، نماگر بورس پس از جهش ۶۴۵۰ واحدی، دوباره ریزش کرد، معافیت مالیات حقوق کارکنان در بودجه ۹۸ ثابت ماند و خروج ارز برای واردات ۲۵ تن دستمال مرطوب به کشور در شش ماهه امسال را در بر دارد.
کد خبر: ۸۵۷۵۶۴ تاریخ انتشار : ۱۳۹۷/۰۹/۱۴
پیمانه اقتصادی؛
این پیمانه تیترهایی همچون بانکهای مرکزی آسیا سال آرامی خواهند داشت، تقویت شاخص کل بورس با حمایت فولاد و فملی، آثار صلح تجاری چین و آمریکا نمایان شد/رشد سهام جهان در کنار نفت، جهش طلای سیاه در پی آتشبس آمریکا و چین، نقره فرصت خرید خوبی برای سرمایهگذاران است، بدهی جهان به ۱۸۲ تریلیون دلار افزایش پیدا کرد و کاهش تولید نفت روسیه را در بر دارد.
کد خبر: ۸۵۷۰۴۰ تاریخ انتشار : ۱۳۹۷/۰۹/۱۳
پیمانه اقتصادی؛
این پیمانه تیترهایی همچون افزایش تورم تولیدکننده به ۲۶.۹ درصد/ تورم نقطهای تولیدکننده ۶۳.۳ درصد شد، بازگشت اوراق به کانال ۵۰ هزار تومانی، مایکروسافت گرانترین شرکت جهان شد، تصمیم اوپک پلاس متأثر از ابهامات پیرامون صادرات ایران، چکهای تضمینی غیرقابل خرید و فروش شد، قیمت خرید تضمینی گندم به ۱۶۰۰ تومان افزایش یافت و توصیه بیمه مرکزی به دارندگان خودرو را در بر دارد.
کد خبر: ۸۵۶۵۱۴ تاریخ انتشار : ۱۳۹۷/۰۹/۱۱
پیمانه اقتصادی؛
این پیمانه تیترهایی همچون رشد ۷۳۶ واحدی شاخص بورس در کانال ۱۶۰ هزار واحد، افت سهام آسیایی با تهدید تعرفهای ترامپ، نزدیک شدن اوراق مسکن به مرز ۵۲ هزار تومانی، آرامکو به دنبال افزایش سهم در بازار آسیاست، صادرات رب گوجه فرنگی آزاد شد، آهنگ رشد تجارت جهانی آهستهتر شد، ۵۷ میلیارد دلار ارزش صادرات عراق در سال ۲۰۱۷ اعلام شد و متوسط قیمت هر متر مربع آپارتمان را در بر دارد.
کد خبر: ۸۵۵۴۱۸ تاریخ انتشار : ۱۳۹۷/۰۹/۰۷