شاخص‌های نگران‌کننده در بانک اقتصاد نوین/ مدیریت در اختیار بازنشسته‌ها؛ اقتصاد نوین به کجا می‌رود؟

بررسی تازه‌ترین صورت‌های مالی بانک اقتصاد نوین نشان می‌دهد که در سال گذشته روند افزایشی هزینه‌ها در این بانک با شتاب قابل توجهی ادامه یافته است؛ روندی که در کنار رشد مطالبات معوق و مشکوک‌الوصول، پرسش‌هایی جدی درباره کیفیت مدیریت منابع و کارایی ساختار مدیریتی این بانک خصوصی ایجاد کرده است.

به گزارش سرویس اقتصادی تابناک؛ بر اساس داده‌های منتشرشده در سامانه کدال، بانک اقتصاد نوین در سال گذشته بیش از ۱۰ هزار و ۷۰۰ میلیارد تومان بابت هزینه‌های عمومی و اداری پرداخت کرده است؛ رقمی که نسبت به سال قبل از آن ۶۷ درصد افزایش را نشان می‌دهد. چنین رشدی در شرایطی رخ داده که انتظار می‌رود بانک‌ سیاست‌های انضباطی‌تری در مدیریت هزینه‌ها در پیش بگیرد. همچنین هزینه مطالبات مشکوک الوصول بانک اقتصاد نوین در سال گذشته با رشد ۵ درصدی به بیش از ۴ هزار و ۲۰۰ میلیارد تومان رسیده است. در بخش هزینه‌های مالی نیز اگرچه شاهد افت ۱۰ درصدی بوده‌ایم، اما بیش از یک هزار و ۴۰۰ میلیارد تومان هزینه مالی در صورت‌های مالی بانک اقتصاد نوین به چشم می‌خورد.

جزئیات هزینه های نجومی در بانک

جزئیات این هزینه‌ها نیز قابل توجه است. از مجموع هزینه‌های اداری و عمومی، بیش از ۶ هزار میلیارد تومان به هزینه‌های کارکنان اختصاص یافته است. در کنار آن، بیش از ۴ هزار میلیارد تومان هزینه‌های اداری ثبت شده و بیش از ۲۰۰ میلیارد تومان نیز به استهلاک دارایی‌ها مربوط می‌شود. در میان ردیف‌های هزینه‌ای، برخی اقلام رشد چشمگیری را تجربه کرده‌اند. به عنوان مثال، هزینه تبلیغات رسانه‌ای، مطبوعاتی و شهری به حدود ۲۴ میلیارد و ۵۹۶ میلیون تومان رسیده که نسبت به سال ۱۴۰۳ افزایشی پنج‌برابری داشته است. همچنین هزینه سفر و مأموریت در این بانک به نزدیک ۶۰ میلیارد تومان رسیده که در مقایسه با سال پیش از آن حدود چهار برابر شده است.

پاداش هیات مدیره اقتصاد نوین میلیاردی شد!

در همین حال، پاداش اعضای هیأت‌مدیره نیز در سال گذشته افزایش یافته است. بر اساس صورت‌های مالی، مجموع پاداش هیأت‌مدیره بانک اقتصاد نوین به یک میلیارد و ۲۰۰ میلیون تومان رسیده که نسبت به سال ۱۴۰۳ رشدی ۵۰ درصدی معادل ۴۰۰ میلیون تومان داشته است. این افزایش در حالی رخ داده که عملکرد مالی بانک با چالش‌هایی در حوزه مطالبات و بازگشت وام ها مواجه است.

مدیران بازنشسته، همچنان مشغول به کار؟!

از سوی دیگر، ترکیب مدیریتی بانک نیز محل بحث است. محمدرضا حسین‌زاده، مدیرعامل کنونی بانک اقتصاد نوین و عضو هیأت‌مدیره، از مدیرانی است که پیش‌تر در بانک ملی ایران بازنشسته شده است؛ موضوعی که با توجه به قانون منع به‌کارگیری بازنشستگان، همواره مورد انتقاد برخی ناظران قرار داشته است.

در کنار او، گزارش‌ها نشان می‌دهد حسن مونسان، دیگر بازنشسته بانک ملی، نیز به عنوان معاون بانکداری خرد در این بانک مشغول به فعالیت شده است. این وضعیت در حالی رقم خورده که بسیاری معتقدند شبکه بانکی بیش از هر زمان دیگری نیازمند ورود مدیران جوان‌تر و رویکردهای تازه مدیریتی است.

سرنوشت نامعلوم ۱۰ هزار میلیارد تومان تسهیلات!

اما شاید مهم‌ترین نکته در صورت‌های مالی این بانک به وضعیت تسهیلات و مطالبات بازگردد. بر اساس آمارهای منتشرشده توسط بانک مرکزی، بانک اقتصاد نوین در پایان سال گذشته بیش از ۲۹ هزار میلیارد تومان تسهیلات خالص به مشتریان بزرگ و خاص خود پرداخت کرده است. در مقابل، رقم بدهی‌های غیرجاری به بیش از ۱۸ هزار میلیارد تومان رسیده و علاوه بر آن، بیش از ۱۰ هزار میلیارد تومان نیز به عنوان مطالبات مشکوک‌الوصول در ترازنامه بانک ثبت شده است.

مطالبات مشکوک‌الوصول در نظام بانکی به بدهی‌هایی اطلاق می‌شود که بیش از ۱۸ ماه از سررسید بازپرداخت آن‌ها گذشته و احتمال وصول آن‌ها بسیار پایین ارزیابی می‌شود. افزایش چنین مطالباتی می‌تواند نشانه‌ای از ضعف در اعتبارسنجی مشتریان یا تمرکز تسهیلات بر گروه‌های خاص باشد.

بانک اقتصاد نوین شفاف سازی می کند؟

مجموع این داده‌ها نشان می‌دهد که در کنار رشد هزینه‌های اداری و افزایش برخی پرداخت‌ها، کیفیت دارایی‌ها و وضعیت مطالبات بانک اقتصاد نوین نیز با چالش‌ها و ابهاماتی همراه شده است. در چنین شرایطی انتظار می‌رود نهادهای ناظر و مدیران این بانک با شفافیت بیشتری به توضیح درباره نحوه مدیریت منابع، سیاست‌های اعطای تسهیلات و روند کنترل هزینه‌ها بپردازند؛ چراکه ادامه این روند می‌تواند بر سلامت مالی بانک و اعتماد سپرده‌گذاران اثرگذار باشد.