وقتي زور بانک‌ها فقط به مشتريان خرد مي رسد!

کد خبر: ۳۸۰۹۱۱

تاریخ: ۰۳ اسفند ۱۳۹۲ - ۰۰:۳۹

هر ساله با قرار گرفتن در روزهاي پاياني سال، تکاپوي بانک‌ها براي وصول مطالبات معوق افزايش مي‌يابد و نامه‌نگاري‌هاي شعب بانک‌ها با مشتريان خرد آغاز مي‌شود.

به نوشته ابتکار هر ساله با قرار گرفتن در روزهاي پاياني سال، تکاپوي بانک‌ها براي وصول مطالبات معوق افزايش مي‌يابد و براين اساس بانکها برنامه ريزي‌هاي ويژه اي را براي وصول مطالبات غيرجاري انجام مي‌دهند، اين در حالي است که اخيرا نيز بانک مرکزي نسبت به وضعيت فزاينده مطالبات معوق نظام بانکي طي ماه‌هاي اخير هشدارهاي جدي را به بانکها صادر کرده است.بانک مرکزي و در راس آنها ولي الله سيف از بانکها درخواست کرده است که با توجه به وضعيت نگران کننده مطالبات غيرجاري طي سالهاي اخير، بانکها با مديريت مديران عامل کارگروهي را براي پيگيري و ريشه يابي دلايل مطالبت معوق تشکيل دهند.با وجود اينکه به استناد آمارهاي بانک مرکزي درصدي از مطالبات معوق بانکها نزد تعداد محدودي از افراد قرار گرفته است و به عبارتي 28.5 درصد از کل مطالبات شبکه بانکي در اختيار 73 پرونده متعلق به اشخاص حقيقي و حقوقي است، با اين وجود بانکها تمرکز بر روي مطالبات خود از مشتريان خرد را در دستور کار قرار داده اند.بانک مرکزي اعلام کرده است که با توجه به اينکه ستاد مبارزه با مفاسد اقتصادي پيگيري مطالبات غيرجاري را به اين بانک محول کرده است، کارگروهي ويژه دراين بانک تشکيل شده تا در راستاي پيگيري و وصول مطالبات معوق بانکي به صورت جدي اقدام کند.

آغاز اجراي برنامه وصول معوقات خرد

در ماه پاياني هر سال بانکها براي دريافت مطالبات خود از مشتريان خرد که حتي نمي‌توان اين مطالبات را غيرجاري هم ناميد، اقداماتي را آغاز مي‌کنند و مشترياني که تنها چند قسط آخر خود را بازپرداخت نکرده اند نامه‌هايي از بانکها دريافت مي‌کنند، مبني بر اينکه نسبت به پرداخت بدهي خود به بانک اقدام کنيد.اين در حالي است که برخي از اين مشتريان بيش از نيمي از مبلغ وامي را که از بانک دريافت کرده اند بازپرداخت کرده اند و تنها مثلا دو يا سه قسط پايان سال را نپرداخته اند که حتي مبلغ اقساط اين چند قسط به يک ميليون تومان هم نمي‌رسد، با اين وجود بانکها بدون توجه به اين موضوع هر روز با اين مشتريان تماس مي‌گيرند و پرداخت مبلغ مورد نيز را تذکر مي‌دهند. بانکها به اين موضوع توجهي نمي‌کنند که مشتري که تمام اقساط خود را به بانک و شعبه پرداخت کرده و داراي وثايق سنگيني براي وام دريافت خود در نزد بانک است که اين وثيقه براي مبلغي اندک حتي به وثيقه ملکي هم مي‌رسد، بدون شک چند قسط عقب مانده خود را بازپرداخت خواهد کرد.شعب بانکها در بيان دلايل اين اقدام مطرح مي‌کنند که مشتريان در صورتي که تا سه قسط خود را پرداخت نکنند، بر اساس نرم افزاري که در نظام بانکي تهيه شده در ليست بدهکاران بانکي قرار مي‌گيرند، با اين وجود اين موضوع در پايان هر سال تشديد مي‌شود و بانکها اقدام به جمع آوري و وصول مطالبات خود از مشتريان مي‌کنند.اين وضعيت در حالي است که بانکها اخيرا براي پرداخت وام بانکي به يک مشتري که حتي مدتها در صف انتظار از شبکه بانکي مانده است و براي اين منظور سپرده گذاري هم کرده، لازم است که تمام معوقات خود را که شايد به 500 هزار تومان هم نرسد، به سيستم بانکي کشور پرداخت کند، در غيراينصورت وام به اين مشتري تعلق نخواهد گرفت.

استعلام از سيستم مطالبات معوق

بانکها براي پرداخت وام به متقاضيان در سيستمي که طراحي شده از همه بانکها استعلام کرده و نسبت به اينکه اين مشتري خوش حساب يا بد حساب است، اطمينان حاصل مي‌کنند و پس از آن نسبت به پرداخت وام به اين مشتري اقدام مي‌نمايند. گرچه نبايد از نظر دور داشت که پرداخت وام‌هاي بانکي در ماه پاياني هر سال در شعب بانکي به ندرت انجام مي‌شود و به نوعي متوقف مي‌گردد و بانکها پرداخت وام را به پس از سال جديد موکول مي‌کنند. شايد دليل اين همه حساسيت شعب بانکها، توجه به هشدارهاي جدي بانک مرکزي باشد که از اين موضوع به عنوان يکي از دغدغه‌هاي جدي بانک مرکزي ياد مي‌کند و به شدت پيگير آن است. البته به نظر مي‌رسد که هدف بانک مرکزي، وصول مطالبات راکدي باشد که بازگشت آنها به بانکها باعث حرکت چرخه اقتصادي کشور و کمک به بخش توليد باشد.مبالغ کلاني که توسط عده اي از اشخاص خاص از بانکها بدون دريافت وثايق مناسبي دريافت شده و بازپرداخت آنها در هاله از ابهام قرار دارد؛ درحالي که وصول آنها مي‌تواند به رونق فضاي کسب و کار در کشور بيانجامد و حتي با وصول بخشي از آنها از انباشت مطالبات معوق تا حدودي زيادي ممانعت به عمل آورد.براساس آخرين آمارهاي بانک مرکزي کل تسهيلات اعم از جاري و غيرجاري نظام بانکي کشور مبلغ 6/ 233 5 هزار ميليارد ريال و تسهيلات غيرجاري 807 هزار ميليارد ريال و نسبت تسهيلات غيرجاري به کل تسهيلات 4/15 درصد مي‎باشد.بدهکاران بالاي 000 1 ميليارد ريــــــــال 61 پرونده مي‌باشند که مبلغ کــــل تسهيلات غيرجاري آنها 4/152 هزار ميليارد ريال است که 9/18 درصد کل مطالبات غيرجاري شبکه بانکي را شامل مي‌شود. بدهکاران بالاي 500 تا 000 1 ميليارد ريــــــــال 112پرونده مي‎باشند که مبلغ کــــل تسهيلات غيرجاري آنها 3/77 هزار ميليارد ريال برابر 6/9 درصد کل مطالبات غيرجاري شبکه بانکي کشور است.بر اين اساس، بدهکاران بالاي 500 ميليارد ريال 173 پرونده متعلق به اشخاص حقيقي و حقوقي است وجمعا مبلغ 7/229 هزار ميليارد ريال بوده که 5/28 درصد از کل مطالبات غيرجاري شبکه بانکي را شامل مي‎شوند.