وام‌هایی که برنگشتند

رشد نگران‌کننده بدهی‌های مشکوک‌الوصول در بانک تجارت/ ۳۷ هزار میلیارد تومان چه شد؟

افزایش قابل‌توجه مطالبات مشکوک‌الوصول در بانک تجارت، بار دیگر عملکرد اعتباری این بانک بورسی را در کانون توجه قرار داده است؛ جایی که رشد بدهی‌های مشکوک‌الوصول تنها در شش ماه، پرسش‌هایی جدی درباره سیاست‌های اعطای تسهیلات و نظارت مدیریتی ایجاد کرده است.

کد خبر: ۱۳۴۶۲۶۳

تاریخ: ۲۶ آذر ۱۴۰۴ - ۰۰:۰۸

آخرین آمارهای رسمی منتشرشده از وضعیت بدهی‌های بانکی، تصویر نگران‌کننده‌ای از عملکرد اعتباری بانک تجارت را نشان می‌دهد؛ وضعیتی که اکنون به یکی از محورهای اصلی دغدغه سهامداران این بانک بورسی تبدیل شده است.

به گزارش سرویس اقتصادی تابناک؛ بر اساس داده‌های موجود، بانک تجارت در پایان نیمه نخست سال جاری، با بیش از ۳۷ هزار و ۲۰۰ میلیارد تومان بدهی مشکوک‌الوصول مواجه بوده است؛ مطالباتی که طبق تعاریف بانکی، بیش از ۱۸ ماه از سررسید بازپرداخت آن‌ها گذشته و عملاً امید چندانی به وصول آن‌ها وجود ندارد.

اهمیت این رقم زمانی دوچندان می‌شود که بدانیم حتی در برآوردهای خوش‌بینانه نیز احتمال بازگشت این حجم از تسهیلات بسیار ناچیز ارزیابی می‌شود. با این حال، این عدد در کارنامه مدیریتی هادی اخلاقی، مدیرعامل بانک تجارت، ثبت شده؛ مدیری که پیش‌تر نیز با هشدارهای رسانه‌ای درباره روند صعودی مطالبات غیرجاری بانک تحت مدیریت خود مواجه بوده است.

روند صعودی بدهی های مشکوک الوصول در بانک تجارت

تابناک پیش از این، در گزارشی میزان بدهی های مشکوک‌الوصول بانک تجارت در پایان سال گذشته را حدود ۲۷ هزار میلیارد تومان اعلام کرده بود. مقایسه این رقم با آمار پایان تابستان امسال نشان می‌دهد که بدهی های مشکوک‌الوصول بانک طی تنها شش ماه، نزدیک به ۴۰ درصد رشد داشته است؛ رشدی معنادار و نگران‌کننده که به‌روشنی از تشدید ریسک اعتباری در این بانک حکایت دارد و انتظار سهامداران برای شفاف‌سازی و پاسخگویی مدیریت را افزایش داده است.

بررسی جزئیات این بدهی‌ها نیز ابعاد قابل‌تأملی را آشکار می‌کند. آمار رسمی نشان می‌دهد که تنها شش مشتری بزرگ بانک تجارت، مجموعاً حدود ۱۷ هزار میلیارد تومان بدهی مشکوک‌الوصول به این بانک دارند.

شرکت‌هایی نظیر فولاد گهر فرزانگان پارس (با ذی‌نفعی واحد شرکت گل‌گهر)، نورد و لوله صفا، سیمان جوین، درخشان ماکارون پارس، فاتح صنعت کیمیا و صنایع غذایی آرین تبریز، در مجموع بیش از ۱۹ هزار میلیارد تومان تسهیلات خالص دریافت کرده‌اند، اما بخش عمده این تسهیلات اکنون در سرفصل مشکوک‌الوصول قرار گرفته است.

از سوی دیگر، تصویر کلی بدهی‌های غیرجاری بانک تجارت نیز چندان امیدوارکننده نیست. طبق آمار رسمی، بدهی‌های غیرجاری این بانک در پایان تابستان امسال به بیش از ۴۸ هزار و ۷۰۰ میلیارد تومان رسیده که در مقایسه با پایان سال گذشته، رشد ۴۱ درصدی را نشان می‌دهد؛ رشدی که از ضعف در ارزیابی ریسک، نحوه اعتبارسنجی مشتریان و یا فقدان نظارت مؤثر بر بازپرداخت تسهیلات حکایت دارد.

این ارقام در شرایطی ثبت شده که بانک تجارت تا پایان تابستان امسال، بیش از ۶۹ هزار میلیارد تومان تسهیلات خالص به مشتریان بزرگ خود پرداخت کرده است؛ اما از این میزان، بیش از ۴۸ هزار میلیارد تومان به بدهی غیرجاری تبدیل شده و بیش از ۳۷ هزار میلیارد تومان نیز در سرفصل بدهی مشکوک‌الوصول قرار دارد. روندی که اگر با اصلاحات فوری در سیاست‌های اعتباری همراه نشود، می‌تواند پیامدهای جدی‌تری برای سلامت مالی بانک و اعتماد سهامداران آن به همراه داشته باشد.