اهمیت رعایت قانون ماده ۱۰ بیمه برای بیمه گذاران

ماده ۱۰ قانون بیمه می گوید: «درصورتی که مالی به کمتر از قیمت واقعی بیمه شده باشد، بیمه گر فقط به تناسب مبلغی که بیمه کرده است با قیمت واقعی مال، مسئول خسارت خواهد بود.»

این ماده در زمان  بروز خسارت بسیار اهمیت خواهد یافت. فرض کنید شخصی خودروی خود را که ۱۰۰ میلیون ریال ارزش دارد، به مبلغ ۵۰ میلیون ریال بیمه می کند و خسارتی به مبلغ ۱۰ میلیون ریال رخ می دهد. با این حال در زمان وقوع خسارت شرکت بیمه تنها نیمی از خسارت واقع شده را پرداخت می کند زیرا خودرو به نیمی از قیمت واقعی خود بیمه شده است.

برای توضیح این مثال فرمولی وجود دارد که شرکت های بیمه برای تمامی اموالی که بیمه می شوند، از آن تبعیت می کنند.

خسارت پرداختی = مبلغ خسارت واقع شده ضربدر سرمایه بیمه شده تقسیم بر سرمایه واقعی

درباره خودروی فرض شده بالا نیز با استفاده از این فرمول رقم خسارت پرداختی بیمه تعیین می شود:

 ۵ میلیون ریال = (۱۰۰میلیون سرمایه واقعی / ۵۰ میلیون سرمایه بیمه شده) * ۱۰ میلیون ریال خسارت

لازم به توضیح است که اکر کسی خودروی خود را در زمان صدرور بیمه نامه کاملا به روز و واقعی بیمه کرده باشد، ولی در زمان حادثه ارزش خودرو بالاتر برود (مثلا خودرو گران شود) بازهم ماده ۱۰ اعمال می شود. لذا در صورت افزایش قیمت مال، بیمه گذار باید شرکت بیمه را درجریان گذاشته و حق بیمه اضافی متعلقه پرداخت شود.