tabnak-adv
tabnak-adv
tabnak-adv
tabnak-adv
tabnak-adv
tabnak-adv
tabnak-adv
tabnak-adv
tabnak-adv
tabnak-adv
tabnak-adv
tabnak-adv
tabnak-adv
tabnak-adv
tabnak-adv
tabnak-adv
tabnak-adv
tabnak-adv
tabnak-adv
tabnak-adv
۱۱۳۴۱بازدید
برخی مؤسسات مانند بانک‌ها که به ارائه تسهیلاتی در قالب وام، به متقاضیان اقدام می‌کنند، مردم را مجبور به پذیرش پوشش بیمه‌ای کرده و هزینه‌های مربوط به بیمه را نیز از اصل وام کسر می‌کنند.
کد خبر: ۶۷۸۰۹۶
تاریخ انتشار: ۲۸ اسفند ۱۳۹۵ - ۰۷:۰۰ 18 March 2017
امتیاز خبر: 89 از 100 تعداد رای دهندگان 11341
بیمه یک اطمینان و آسایش فردی یا جمعی در برابر حوادث است؛ بنابراین، اخذ بیمه‌نامه برای افراد اختیاری است مگر در موارد خاصی که قانونگذار اخذ بیمه را یک اجبار و ضرورت دانسته است، مانند بیمه شخص ثالث یا تضمین کیفیت ساختمان که در قوانین مخصوص به آن‌ها اشاره و اخذ بیمه، برای مشمولین آن اجباری تلقی شده است. حالا در چنین شرایطی مشخص نیست که بانک‌ها طبق کدام قانون، وام‌گیرندگان را ملزم می‌کنند تا تسهیلات خود را بیمه کنند و از بخشی از تسهیلات پرداختی به مردم را از این بابت کسر می‌کنند؟

به گزارش «تابناک»؛ بيمه پيمانی است که بر پايه‌ آن شرکت بيمه (بيمه‌گر) تعهد می‌کند در برابر مقدار پولی که فرد يا شرکت ديگری (بيمه‌گذار) به او پرداخت می‌کند، زيان وارده به بيمه‌گذار را در پی رويدادی ناخواسته جبران کند. پولی را که بيمه‌گذار به بيمه‌گر می‌پردازد، حق بيمه و آنچه بيمه می‌شود، موضوع بيمه می‌نامند. بر همین اساس، چند وقتی است که بانک‌ها و مؤسسات اعتباری، مردمی که می‌خواهند وام یا تسهیلاتی را دریافت می‌کنند، الزام می‌کنند تا تسهیلات دریافتی را بیمه کنند تا اگر تسهیلات گیرنده فوت کرد، بیمه اقساط تسهیلات را به بانک پرداخت کند.

در این ارتباط می توان گفت فلسفه وجودی صنعت بیمه این است که در بستری مناسب و با اقدامات حمایتی باعث کاهش دامنه ریسک و رفع خطرات احتمالی در حوزه‌های مختلف زندگی افراد شود. در حقیقت، اگر به هدف گسترش اقدامات حمایتی از طریق صنعت بیمه دست پیدا شود آن زمان است که می‌توان گفت شاهد رشد و توسعه صنعتی و اقتصادی در کشور هستیم.

در قانون بیمه مصوب سال 1316 ماده 1 این قانون، بیمه را یک عقد معرفی کرده که در آن آمده است: بیمه عقدی است که به موجب آن یک طرف تعهد می‌کند در ازای پرداخت وجه یا وجوهی از طرف دیگر در صورت وقوع یا بروز حادثه، خسارت وارده بر او را جبران کرده یا وجه معینی بپردازد. متعهد را بیمه‌گر، طرف تعهد را بیمه‌گذار، وجهی که بیمه‌گذار به بیمه‌گر می‌پردازد را حق بیمه و آنچه بیمه ‌می‌شود، موضوع بیمه نامند.

همچنین ماده 190 قانون مدنی نیز که شرایط اساسی صحت هر معامله را بیان کرده است، یکی از اساسی‌ترین شرایط صحت هر عقد را قصد و رضای طرفین دانسته است و به همین دلیل نیز قانونگذار هر عقدی را که فاقد قصد باشد، باطل و هر عقدی که فاقد عنصر رضا باشد را غیرنافذ می‌داند.

همچنین این موضوع که طرفین معامله باید علاوه بر قصد، رضا نیز داشته باشند، مبنای فقهی نیز دارد و بر اساس نظر بسیاری از فقها، شرایطی که در موجب و قابل، در عقد بیمه معتبر است، در سایر عقود نیز دارای اعتبار خواهد بود. و بر اساس نظر فقها، بر عنصر قبول نیز بسیار تأکید شده و شخص باید بیمه را بپذیرد بنابراین در انعقاد عقد بیمه، این موضوع حتما باید ملاک قرار گرفته و لحاظ شود.

اما متأسفانه برخی مؤسسات مانند بانک‌ها که به ارایه تسهیلاتی در قالب وام، به متقاضیان اقدام می‌کنند، مردم را مجبور به پذیرش پوشش بیمه‌ای کرده و هزینه‌های مربوط به بیمه را نیز از اصل وام کسر می‌کنند که این موضوع در حالی است که در بسیاری از موارد، ممکن است مشتری نسبت به این موضوع رضایت نداشته باشد اما بانک‌ها فرد را ملزم به انعقاد چنین عقد بیمه‌ای می‌کنند که  قطعا غیر نافذ است.

همچنین در مواردی برخی سازمان‌های دولتی که متولی اعزام مسافر به خارج از کشور هستند، مسافران را مجبور می‌کنند تا تحت پوشش بیمه قرار گیرند، که با توجه به ماده ۲ قانون بیمه مصوب سال 1316 عقد بیمه و شرایط آن باید به موجب سند کتبی باشد که سند مزبور موسوم به بیمه‌نامه خواهد بود.

همچنین قانونگذار در ماده 3 این قانون نیز، مفاد بیمه‌نامه را شرح می‌دهد که می‌گوید؛ در بیمه‌نامه باید اموری از قبیل تاریخ انعقاد قرارداد، اسم بیمه‌گر و بیمه‌گذار، موضوع بیمه، حادثه یا خطری که عقد بیمه به مناسبت آن به‌عمل آمده است، ابتدا و انتهای بیمه، حق بیمه و میزان تعهد بیمه‌گر درصورت وقوع حادثه، به طور صریح قید شود.

لذا با وجود مقررات چنین ماده‌ای، متأسفانه ضمن اینکه تحت پوشش اجباری بیمه قرار گرفتن مشتریان بانک‌ها و مسافران کشورهای خارجی از سوی شرکت‌های متولی اعزام مسافر به خارج از کشور، به خدمات‌گیرندگان تحمیل می‌شود اما در برخی موارد، حتی بیمه‌نامه‌ای نیز صادر نمی‌شود و در چنین مواردی، با وجود عقد بیمه و دریافت حق بیمه از افراد، به طور قطع اشخاص تحت پوشش نمی‌توانند از حقوق خود دفاع کنند زیرا بیمه‌نامه‌ای ندارند.

باید خاطرنشان کرد، ماده 191 قانون مدنی می‌گوید، عقد محقق می‌شود به قصد انشا به شرط مقرون بودن به چیزی که دلالت بر قصد کند و مفهوم این ماده، آن است که قصد انشا، که امری معنوی بوده و مادی نیست، حتما باید با یک امر خارجی که دلالت بر قصد می‌کند، در خارج از فکر و تصور طرفین محقق شود و می‌توان صدور بیمه‌نامه را دلیلی بر وجود قصد طرفین دانست؛ بنابراین، وجود بیمه‌نامه در عقد بیمه از اهمیت خاصی برخوردار است و به همین دلیل نمی‌توان پوشش بیمه‌ای را بدون رضایت خدمات‌گیرنده جاری کرد چرا که خلاف قانون است.



tabnak-adv
نظرات بینندگان
غیر قابل انتشار: ۰
در انتظار بررسی: ۱۳
انتشار یافته: ۱۲
ناشناس
|
Iran, Islamic Republic of
|
۰۷:۱۴ - ۱۳۹۵/۱۲/۲۸
کار بانکها در این موضوع کاملا صحیح و به جا است. اگر وام گیرنده فوت کند، پرداخت اقساط باید توسط وراث انجام شود ولی اکثرا نمی پردازند.لذا بانک ها مجبور به بیمه کردن وام پرداخت شده هستند.
پاسخ ها
محمد
| Iran, Islamic Republic of |
۰۸:۲۹ - ۱۳۹۵/۱۲/۲۸
برای ضامنها هم مشکلی پیش نمیاد
ناشناس
| United States |
۰۸:۵۰ - ۱۳۹۵/۱۲/۲۸
دوتا پست اول رو نماینده بانک پر کرده و بقیه هم بدون خواندن همون رای مثبت را تکرار میکنند
ناشناس
| Iran, Islamic Republic of |
۰۹:۲۶ - ۱۳۹۵/۱۲/۲۸
پس حداقل باید اصل بیمه نامه یا کپی اون رو به من مشتری هم بدن
مشتری بانک حتی نمی دونه تحت پوشش چند نوع بیمه قرار داره ، اسم شرکتی که بیمه کرده را نمی دونه
در ضمن چه طوری حساب می کنن که بنده باید هر سال به اندازه قسطی که می پردازم بیمه بدم ؟ قسطم پلکانی می ره بالا و بیمه هم همینطور
سوال هم کی می کنی می گن قانونه
ناشناس
| Iran, Islamic Republic of |
۱۱:۲۸ - ۱۳۹۵/۱۲/۲۸
اگر هم قرار به بیمه کردن باشه بانک باید بیمه کنه نه وام گیرنده
ناشناس
|
Iran, Islamic Republic of
|
۰۷:۳۰ - ۱۳۹۵/۱۲/۲۸
اگر حق بیمه دریافت میشود و بیمه نامه ای صادر نمیشود که بحث جداگانه ای است و خلاف قانون است ولی اگر بانک بگوید بدون دریافت بیمه نامه وام نمیدهم یا ویزای ورود به کشوری اجبارا بیمه نامه به همراه داشته باشد با توجه به هزینه بیمه نامه و پوشش هائی که در صورت بروز حادثه وجود دارد به نفع مشتری خواهد بود.
پاسخ ها
علیرضا
| Iran, Islamic Republic of |
۱۰:۲۱ - ۱۳۹۵/۱۲/۲۸
اگه بانک نگرانه که طرف فوت کنه خودش با هزینه خودش بیمه کنه، همیشه هرکس نگران از بین رفتن حقشه مال باید خودشو بیمه کنه، به عبارت دیگه کسی حق بیمه رو می پردازه که در صورت وجود خسارت حق بیمه رو دریافت خواهد کرد، اینایی هم که نظر موافق می زارن یا بانکی هستن و این کارا واسشون سود داره یا تاحالا وام نگرفتن که ببینن واسه 15 میلیون وام یک میلیون خرج میشه
امیر
|
Iran, Islamic Republic of
|
۰۹:۵۲ - ۱۳۹۵/۱۲/۲۸
یک پیشنهاد: با توجه به دریافت جریمه تاخیر توسط بانکها از مشتریان و حرام اعلام شدن آن از سوی علما و مراجع تقلید، بانکها می توانند وام دهی مشتریان را مشروط به اخذ بیمه برای جبران ریسک نپرداختن بدهی خود نمایند بگونه ای که مثلا اگر مشتری تعداد مشخصی از اقساط خود را نپرداختند، بیمه موظف به جبران آن بوده و در مقابل از اعتبار (کردیت) وی نزد کلیه بیمه ها (بیمه مرکزی ایران) کسر گردیده و یا اینکه بیمه ها تحت شرایطی برای ایشان تا مدتی بیمه نامه جهت اخذ وام صادر ننمایند و بدین سان تنها افرادی می توانند وام بگیرند که دارای اعتبار نزد شرکتهای بیمه بوده و از این رهگذر بانکها ریسک معوقات نداشته و جریمه تاخیر نیز از مشتریان دریافت نمی نمایند، از سویی مشتریان برای حفظ اعتبار خود عادت به خوش حسابی داشته و بیمه ها هم به طریق قانونی و شرعی کسب درآمد خواهند داشت.
با توجه به این پیشنهاد پذیرش ریسک که ماهیت وظایف بیمه هاست به ایشان منتقل و از روی دوش بانکها برداشته شده و فرد بدحساب یا مشتری متوفی نیر از نظر شرعی و قانونی مدیون نخواهد ماند.
پاسخ ها
هانی
| Iran, Islamic Republic of |
۱۳:۱۵ - ۱۳۹۵/۱۲/۲۸
اینم همون جریمه تاخیره دیگه
جلال
|
Iran, Islamic Republic of
|
۱۰:۱۸ - ۱۳۹۵/۱۲/۲۸
هرکس که در منافعش احتمال خطری وجود داره باید هزینه بیمه رو بپردازه.
در این مورد هم اگر بانک نگران بازگشت پولشه خودش باید بیمه کنه نه مشتری، مشتری به اندازه حق خودش ضامن و چک اورده و هزینه کرده قبلا
امید
|
Iran, Islamic Republic of
|
۱۱:۳۰ - ۱۳۹۵/۱۲/۲۸
با سلام من هم با بیشنهاد علیرضا وجلال موافقم .جرا حق بیمه رو ما باید بدیم حال اینکه صد نوع نامه کسر اقساط و ضامن و...هم می گیرن ؟
مریم ابونیا
|
United States
|
۱۳:۴۴ - ۱۳۹۵/۱۲/۲۸
من الان 100 میلیون تومن وام گرفتم اگه فردا تو جاده تصادف کنم وبمیرم ک خانواده ام بدبخت میشن
پس 2700 دادم بیمه کردم خیالم راحته ک بار اضافی برای کسی نمیشم

به نظرم بیمه تسهیلات از بهترین حرکتهای بانکهاست
نظر شما
نام:
ایمیل:
* نظر: